“三人行，必有一老”，在我国人口加速老龄化过程中，身处“夹心层”的你开始准备养老钱了吗？或许你还感觉养老离自己很远，但按目前中国年轻一代平均月储蓄1339元推算，在不考虑通货膨胀和收入变化的情况下，需要长达59年的时间才能存够足够的资金，达到期望的163万左右的养老储备水平。
由此可见，要想有个优雅老去的晚年，需要提前做好基本功，今天我们就来盘一盘那些在养老储备过程中值得关注的“禁忌”和“技巧”。
养老三忌 一忌临时抱佛脚。
少壮不努力，老大徒伤悲，养老更是如此。不少80后们总是感觉养老离自己还远，但没人知道明天和意外哪个先来。如果现在不把养老问题提上规划及早安排，等到快退休时就来不及了。
根据《中国养老金融调查报告(2017)》，目前71%的人实际养老储备在50万元以下，其中28.9%的人养老储备在10万元以下，26.2%的养老储备在30万元以下。这一调查数据离目前年轻一代期望的163万的养老水平相差甚远。更可怕的是，在39岁以下的人群中，77.8%的比例还未进行任何养老储蓄，29岁以下的人群中，有50.7%的人没有任何养老储蓄。
二忌只抱一条大腿。
有的只信仰养儿防老，有的只想老了省吃俭用，有的认为依靠国家发的养老社保金就够了，但近年来社保基金缺口逐年扩大，还有的即使领到了养老金，实际上已经变成了“养儿金”、“养孙金”，坚固的养老体系需要多条腿走路。除了缴纳社保外，还要提前为自己筹备商业养老保险以及公募养老目标基金，完善个人养老体系。
当前空巢老人的现状打破了不少人“养儿防老”的美好愿望。《国务院关于印发“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》中提到，预计到2020年，全国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右，占总人口比重提升到17.8%左右，独居和空巢老年人将增加到1.18亿人左右，2020年空巢老人占比将高达46.27%，几乎一半的老人都要处于空巢状态。
三忌透支身体赚养老钱。
身体是革命的本钱，健康是我们最大的财富。赚钱养老固然重要，但透支身体，拥有金山银山，养老也是空中楼阁。
国家癌症中心最新完成的中国恶性肿瘤流行情况分析报告显示，40岁以下青年人群恶性肿瘤发病率处于较低水平，40岁以后快速升高，发病人群主要集中在60岁以上，到80岁年龄组达到高峰。而十多年来，我国恶性肿瘤发病率每年保持约3.9%的增幅，死亡率每年保持2.5%的增幅。
理财三计 一计：认真工作是理财本金来源，是养老最重要的计划和计策
人在中年，虽然正在为房贷车贷孩子教育和赡养父母等负重前行，但这个阶段收入曲线高于支出曲线，是个人创收能力最强的时候，也是最有能力为养老做准备的时期。如果不想在你老年的时候过“吃土”的生活，那么至少现在，你需要做好一件事，那就是不断提升自身技能，认真工作，努力赚钱。
二计：坚持每月扣除强制养老理财金，做好养老定投准备
“种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在！”养老投资是一项长期而艰巨的投资过程，因此在进行资产配置时需要选择长期的资产，进行期限匹配，嘉实目标日期2040五年期FOF是当前获批养老目标基金中期限最长的一只。嘉实养老目标基金布局采用了国际成熟养老金形式，符合养老投资长期性需求，注重初期相对高权益资产配置，让利客户，全民普惠。对于个人投资者来说，可以坚持定投嘉实养老目标基金，在不影响生活品质的前提下积少成多，为养老金储备做好长期规划。
除了定投养老目标基金外，嘉实旗下绩优领先产品也可作为定投的备选产品。数据统计，截至2月22日，嘉实基金旗下75只(子份额分开统计)基金今年来收益率超10%，其中34只超过15%。在最能体现公募主动投资能力的普通股票型基金TOP10排行榜上，嘉实基金独揽3只，其中嘉实逆向策略和环保低碳年内收益率分别达23.83%和23.75%，嘉实新能源新材料C也达23.61%，均高居普通股票型基金前10名。
三计：抱公募大佬大腿，选好养老目标基金，静等花开
现在正处于由于我国人口老龄化加速导致个人补充养老暴发的前夕，从海外公募行业借助养老金投资起飞的历史经验来看，中国公募基金未来有望成为第三支柱管理的主力军。实际上，公募基金长期以来一直是各类养老金管理的主力军。在目前已经进行市场化投资运营的养老金资产中，包括全国社保基金、企业年金，以及部分基本养老金，其中约60%由基金公司投资管理。根据全国社会保障基金理事会2017年年度报告，社保基金自2000年8月成立至2017年底，年均投资收益率为8.44%，不仅超过了银行存款和国债等低风险投资的收益率，也跑赢了CPI指数。
作为国内养老金投资的先行者之一，嘉实已经在国内基金公司中率先获得全国社保、企业年金和基本养老金投资管理“全牌照”，管理规模与投资业绩均保持在行业前列。目前市场估值处于历史底部区间，嘉实养老目标日期2040五年期FOF面临较好的建仓时机，投资者此时入手也有望为未来业绩提升埋下伏笔。
