近年来，投资理财走近普通百姓，许多老年人也将养老钱投入其中，希望实现增值。但现实中，名为投资理财实为非法集资的案件频发。一些老年人防诈骗意识不强，掌握的金融知识不充分，容易中骗子的圈套。那么，老年人投资理财，如何有效识别和防范非法集资陷阱？

　　案例简介：近日，某银行网点客服经理在大堂为客户办理业务时，听到等待区一名老人正在高声打电话。从交谈中，客服经理了解到这名老人准备“投资”一个宣传有高息回报的养老项目，正在咨询汇款事宜。意识到老人有可能陷入诈骗圈套，客服经理第一时间将情况上报给网点负责人。网点负责人和客服经理立即上前劝阻，并通过详实案例向老人揭露了这类骗局利用老年人辨识能力较弱，企图从老年人手中“套钱”的本质。最终，在工作人员的耐心劝说下，老人意识到了风险，当即表示不再参与此类活动。

　　以案说险：近年来，不法分子打着各种项目的旗号，予以“高额回报”的诱惑，养老领域非法集资的手段层出不穷。一些不法分子以提供“养老服务”名义吸收资金，明显超过床位供给能力招揽会员，或承诺还本付息，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”等名义，向会员收取高额会员费、保证金等；一些不法分子以投资“养老项目”名义吸收资金，打着投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义，承诺高额回报；还有不法分子以销售“养老公寓”火“老年产品”名义吸收资金……

　　无论套路怎么变，典型非法集资活动一般都有“四部曲”：画饼、造势、吸金、跑路。集资参与人往往遭受惨重的经济损失，甚至血本无归。老年人一定要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，避免上当受骗。

　　金融小知识：“银发族”如何避开非法集资陷阱？工商银行福州分行提醒，要牢记“三要、三不要”。一要理性，不要侥幸。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看；二要稳健，不要冒险。要合理评估自身承受能力，不冒险投资；三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，绝不要盲目“随大流”投资。

　　同时，还要学会“三看三思”法。看是否取得金融监管部门的批准文书，并向监管部门核实真伪；看投资理财产品是否在批准的经营范围内；看资金投向领域是否真实、安全、可靠。思是否真正了解该产品及市场行情；思投资收益是否符合市场经营规律；思自身经济实力是否具备抗风险能力。