养儿防老的观念在中国流传千年。然而，当人口老龄化加速，“421家庭模式”成为主流，很多子女难以在父母身边尽孝。许多现实难题，让老有所养不得不另辟蹊径。你准备如何安排父母的晚年生活？当你老了，又会选择哪种方式养老？

　　养老院，你会去住吗 ？

　　耄耋之年的俞富春和老伴把房子租了出去，住进了医疗服务齐全的民营养老院，他们的退休金加上房租共计一万元左右，而在养老院每个月的支出大约7000元左右，加上针灸、理疗等费用，他们基本自给自足，不需要跟儿女伸手要钱。
　　曾经，养老院还是很多家庭的禁忌词汇。在传统观念中，把父母送到养老院就是大逆不道的不孝行为。但随着老龄化社会的袭来和家庭居住模式的变化，养老院开始被更多的人接受，成为家庭养老之外的重要替代方式。
　　据中国社科院老年研究所测算，目前中国养老市场的商机大约有4万亿元。现有政策对养老服务机构也多有倾斜，比如福利彩票基金主要用于投入公立养老机构建设。
　　事实是，养老院正呈现“冰火两重天”的现象：公办和位于城中的养老院要排队数年才能进入，民办和乡村养老院却有很多都无人问津。此外，对于医养融合型养老院来说，医保报销的壁垒是横在面前的一个大难题。
　　机构养老是养老模式的趋势所在，但是养老不同于上街买菜，把晚年托付给一个机构对任何家庭来说都是一个无比重大的决定。当机构养老的条件更加成熟、资源更加充沛，你会选择去养老院度过晚年吗？
　　【相关政策】
　　今年3月份，民政部等六部门印发关于开展养老院服务质量建设专项行动的通知。通知提出：到2017年底，养老院服务质量明显改善，各项服务质量基础进一步夯实，全国统一的服务质量标准和评价体系初具雏形，50%以上的养老院能够以不同形式为入住老年人提供医疗卫生服务。涌现一批质量有保证、服务有标准、人员有专长的专业化养老院。到2020年底，基本建立全国统一的养老服务质量标准和评价体系，养老服务质量治理和促进体系更加完善，养老院服务质量总体水平显著提升。

　　卖房养老，你和家人愿意吗 ？

　　2015年，北京大学著名教授钱理群卖房住进养老院的消息曾引发社会热议。钱老回应称，住进养老院是希望能借此避开很多琐事，专心进行写作。据了解，钱老夫妇无子女，入住的位于北京昌平的养老社区，房间100多平方米，每月住宿费约2万元。
　　“以房养老”是解决养老问题的方式之一，具体可分为卖房养老、租房养老、倒按揭等。
　　但存方寸地，留与子孙耕。在传统观念下，“以房养老”这样一种能够让固定资产流动起来的方式在国内备受冷遇。卖房、租房养老大都属于个人行为，在时下还并不多见。而所谓“倒按揭”养老更是少的可怜。从2014年7月1日起，老年人住房反向抵押养老保险试点在北京、上海、广州、武汉四个城市正式施行。试点满两年时，这份沉甸甸的养老政策响应者寥寥。截至2016年6月30日，北京、上海、广州、武汉等四大试点城市只有60户投保。
　　“以房养老”是在给公共养老打补丁，最关键的还是要不断提高全社会的保障水平，持续推进公共养老服务，普及养老机构，惠及更多老人。在完善公共养老服务的前提下，稳步推进“以房养老”，不断完善相关的配套措施，使其成为公共养老的有力补充，促进我国养老事业协调发展。
　　就目前情况来看，无论国内还是国外，“以房养老”都无法成为主流的养老办法，它为小部分人多提供了一个选择，但很难作为主流养老办法推广。如果你有房，你愿意为了养老，把房子卖了或者抵押给保险公司吗？
　　【相关政策】
　　2014年7月1日起，老年人住房反向抵押养老保险试点在北京、上海、广州、武汉四个城市正式施行。该险种的投保人应为60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人，在投保后30个自然日的犹豫期内，可随时退出保险。

　　商业养老保险，你买不买 ？

　　随着我国老龄化社会步伐加快，基本养老保险的可持续性一直是社会关注的焦点。
　　而个人商业养老保险作为我国多层次养老保险体系中的“第三支柱”，以税收优惠等措施加快其发展，不仅能够补充基本养老保险和企业年金的不足，缓解日益突出的老龄化问题，还能够增加居民选择，提高养老金替代率，满足个人多层次的养老需求。
　　社科院中国财税研究中心副秘书长刘柏惠表示，税收优惠政策的相关细节需要进一步细化。实行个税递延型养老保险要事先明确好保障对象、优惠模式及投保账户等问题，不仅要考虑到税收优惠对政府财政收入的影响，还要考虑到政策可能带来的福利累退效应。
　　如何确定个人可享受延税优惠的最高个人缴费额是目前最受关注的问题之一。过低，则无法达到鼓励人们养老储蓄，并在年老时获得较为充足的养老金的效果；过高，则会影响地方当期财政收入。
　　现在，你会给自己买一份商业养老保险吗？当个人税收递延型商业养老保险政策正式出台时，你会不会真的选？


　　【相关政策】
　　《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》提出，制定实施完善和改革基本养老保险制度总体方案；推进个人税收递延型商业养老保险试点等。该规划指出，制定实施完善和改革基本养老保险制度总体方案。完善社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度，构建包括职业年金、企业年金，以及个人储蓄性养老保险和商业保险的多层次养老保险体系。

　　“候鸟式养老”，你飞不飞 ？

　　宋魁原是黑龙江社科院的老专家，现早已退休。今年他赶上了东北人南下过冬的大潮，带着一家老小来海南过年。来海南一个月后，他决定在海南买房。宋魁的行动还算是滞后的。据他介绍，他所在的哈尔滨某小区有三四百人，起码有1/10都在海南过年，这种冬季来海南度假，春暖后再回东北的生活方式，就是现在颇为时髦的“候鸟式养老”。
　　老家的朋友在北方的寒夜里大雪纷飞，自己却能舒适地享受海风椰影，当前，越来越多的老人选择这样的“候鸟式养老”。根据海南官方统计，海南的候鸟老人大约45万人。
　　不过，“候鸟老人”的生活也还有不少痛点。一些地方在承接“候鸟老人”方面，重房地产开发，轻公共服务供给，比如很多“候鸟老人”表示当地就医条件有限、就医不方便，医院、康复中心等医疗配套设施不足。此外，从报道看，一些地方的公共设施建设、社会治理水平等远远落后于候鸟人群的增长速度，现有的人口服务管理体制也还不适应“候鸟老人”的需要……
　　应该说，候鸟养老产业是一个大蛋糕，它是人口老龄化带来的红利，也反映了老年人日渐旺盛的现实需求。对此，不管是避暑首选还是“猫冬”胜地，都应该做好准备——除了新鲜的空气、充足的阳光、温暖的气候、良好的水质，还要加大公共服务供给，完善城市管理水平，逐渐满足他们个性化、多层次的需求；尤其是加快实现异地就医直接结算。如果这些都实现了，等你老了，你愿意也加入“候鸟一族”吗？
　　【相关政策】
　　海南之所以是北方省份老人的避寒胜地，除了气候宜人之外，另一个主要原因则是，海南是全国首批启动跨省异地就医直接结算的22个省份之一，也是全国第一个实现医保结算与国家平台联网的省份。截至2016年年底，海南省已经与东三省、内蒙古、新疆、宁夏、甘肃、上海等地签订了异地就医协议，全省有38家定点医疗机构能够医保异地结算，而三亚有其中的5家。