《中国养老金发展报告2016》显示，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额(即"空账")达到4.7万亿元。清华大学最新报告显示，养老保险基金已经出现当期的资金缺口，并动用累计结余来"保发放"，这意味着养老保险进入三级风险区(最高风险评级是四级)。

　　何为空账

　　意味着如果不动用年轻人个人账户里的钱，现在的养老金就无法做到收支平衡。
　　也就是说:年轻人每月交的养老金并没有进入自己的个人账户，而是用于支付这一代退休人员的"养老金"。
　　中国的养老金现状1. 总体有盈余，但"入不敷出"的身份在增加
　　从全国情况来看，养老金的总收入大于总支出，还有不少结余。
　　但我国养老保险主要是省级统筹，各省之间养老保险基金的运行差异比较大。
　　高的省份，能够保障50个月的支付，特别困难的省份，当期收不抵支，累计结余也基本上用完。
　　《中国社会保险发展年度报告2015》显示:黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海共六省份的城镇企业职工养老保险基金当期收不抵支。
　　2. 养老金实现"十三连涨"，但增长幅度有所下降

　　为什么养老金不够用?

　　1.人口老龄化
　　有数据显示，建国初，我国65岁以上的老人占比不到4.5%，到1980年未超过5%，30年来增长了0.5个百分点，而到了2010年，这一比例提高到了8.9%。
　　2.劳动力的流动
　　劳动力是养老保险的缴费者和贡献者，退休之后才是领取者和享受者。
　　北上广等劳动力流入大的省市因为流入者比较年轻，缴费人多而领取人少，往往结余比较多。相之缴费人数少，支出压力大的困境。
　　面对这样的困境，提前帮做好养老准备十分必要!
　　业内人士指出，虽然个人无法动用基础养老金，但可以通过购买商业养老保险来保证"老有所养"。
　　国家已经出台了政策支持，今年7月，国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》(以下简称《意见》)，《意见》指出，丰富商业养老保险产品供给，为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障。
　　《意见》提出商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。
　　"我能想到最浪漫的事，就是和你一起慢慢变老"，但想到老后的经济状况，如果没有充足准备，想必很难浪漫起来。
　　随着我国人口老龄化加剧和养老金亏空的事实，社保养老金已无法满足我们老年后的基本生活开支，如果没有商业保险补充，老后生活拿什么来保障?