近日，人社部公布了《2017年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》（以下称“公报”）公报显示，2017年我国五项社保基金收入为6.7万亿，增长25.4%；支出为5.7万亿，增长21.9%，是近年来社保基金收入增幅首次超过支出增幅。养老保险收支缺口扩大！社保靠不住，不做准备谈何养老？然而，从养老保险的征缴收支来看，目前养老保险基金支出规模仍在快速增加，收支缺口仍在扩大！

　　数据显示，2014年开始，职工基本养老保险基金支出大于征缴收入，当期发生征缴缺口1321亿元。此后，基金征缴收入与基金支出的“缺口”持续扩大。到2017年，基金征缴收入与基金支出缺口持续扩大！据公报数据，2017年城镇职工基本养老保险征缴收入基金总收入4.33万亿，其中征缴收入3.34万亿，财政补贴8004亿，全年基金总支出3.8万亿。

　　事实上，不止是养老保险，医疗保险基金近年来也开始出现吃紧的迹象。据人社部每年发布的统计公报显示：

　　2013年医保基金收入和支出的增幅同比增长18.9%和22.7%；

　　2014年比上年增长17.4%和19.6%。

　　2015年比上年增长 15.5%和 14.5%；

　　2016年出现微小回升，比上年增长 16.9%和 15.6%；到2017年，全年基本医疗保险基金总收入1.79万亿，支出1.44万亿元，比上年增长 37%和 33.9%，可以说是一个爆发式的增长。

　　然而我们从人社部统计的近五年社保参保人数的统计图中，可以发现这样一个事实，在历年医保的参保人数上，2017年医保的参保人数几乎也是“暴风式增长”。另外医保不像是养老保险，国家可以采取多种措施去平衡收支，去提高养老保障，目前医保扩面的空间是很小的。由上可见，对于大多数人来说，养老早已不仅仅是吃饱穿暖那样简单了，还要面对进入老年以后的医疗费用支出。

　　因为老年人身体机能下降，往往大病小病不断，每年进医院的频率和买药的频率很高，因此充足的医保也应当是养老必备。所以，在养老保险收支缺口扩大，医保基金吃紧的情况下，如果你还认为只靠社保就能安全养老，助手君只能说一句：祝您好运！

　　因为，不仅仅是上面这些问题，想老有所养，你还要了解这些：

　　老人多→截至2017年底，我国60岁及以上老年人口有2.41亿人，占总人口17.3％；预计到2050年前后，我国老年人口数将达到峰值4.87亿，占总人口的34.9％……

　　抚养比少→我国养老保险制度建设初期的上世纪90年代，养老保险的抚养比是5∶1，五个参保人养一个退休人员。随着老龄化的加剧，现在的抚养比已经降到了2.8∶1，即2.8个人养1个人。再往前走，抚养比还会持续下降，这对养老保险的基金支付压力、可持续发展都带来了严峻的挑战。

　　养老金替代率低→根据世界银行的测定，要想使退休后生活质量无明显变化，退休后养老金收入需要达到退休前工资收入的70%以上！这个数据叫做养老金替代率，而具体到个人，差多少，相信自己就能测算。

　　那在这种形式下，我们应该为养老做好哪些准备呢？我们知道，我国的养老保障有三大支柱，简单来说就是社保、企业年金和商保。社保我们上面已经谈过，那关于企业年金，先请大家摸着良心告诉助手君，你们公司有这种东东吗？助手君个人觉得，目前企业年金这种东东的覆盖面可以忽略不计，并且考虑到公司的效益和支出，如果不是国家强制性规定，估计会很难展开吧~

　　最后就是商保了！总之，近年来国家层面不仅通过各种渠道强调商保的重要性，鼓励人们投保；更频频出台相关扶持政策，鼓励商业保险发展。目的就是为了让我们在拥有社保之余，让商保作为重要补充，完善自己的养老计划。关于社保和商保的关系，有一句话总结的很到位：对于我们来说，社保是大锅饭，尽量让每个人能吃上饭；商保是小厨灶，吃多吃少，吃肉吃菜，什么时候吃都由自己定。虽然商保的覆盖面也不是很高，但是从商保的杠杆作用来看，却是比企业年金更好的一种养老补充方式：

　　从医疗支出上来讲，拿被称为保险界“网红”的百万医疗险来说，有时候只需要几百的保费就能拿到几万甚至几十万的理赔。并且商业保险没有医保的诸多限制，它覆盖的赔付面要比社保广泛。

　　从养老上来讲，目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险等都可以达到养老目的，另外就是国家今年在上海、福建等地试点的税延养老险了，从目前来看，这是目前普遍被职工所接受的一种养老近补充形式了。总之，只靠社保不足以养老，商保补充急迫而重要。因为养老是个大工程，宜早不宜迟，而商保具有商业性质，早买更实惠。不过关于商保投保，助手君还是要提醒大家：我们要根据实际生活中自己呈现的需求，量力而行，选择最适合自己的保险产品作为养老所用哦~