上节课我们了解了，虽然我们有社会养老保险，但是商业养老保险可以弥补社会养老保险的不足，所以商业养老保险是社会养老保险的有效补充。目前市面上的保险公司都推出不同的商业养老保险，那么，商业养老保险种类有哪些呢？
如今市面上主要的商业养老保险为年金养老保险，由于其划分方式各不相同。
养老保险的四种形式：
1、个人年金养老险。在年轻时参保个人年金养老险，按照一定交费期限交纳保费直至退休，就可以按照规定领取年金，直至死亡。
2、定期年金养老险。指的是投保人在规定期限内交纳保费，生存到了一定时期时，根据保险合同条款来按照规定领取年金，直到合同期满为止。
3、联合年金养老险。指的是两个或两个以上的人的生命为给付年金条件的保险。
4、变额年金养老险。指的是保险公司将收取的保费计入特别账户，主要用于证券交易，并且将投资的红利分配给参与险种的投保人，由购买人承担投资风险，而保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。
年金养老险作为一种带有养老作用的险种，在很多人群当中非常受欢迎。是因为年金养老险与社保养老，投资养老、储蓄养老等传统养老方式相比是非常可靠的。
养老保险的三个特点：
1、操作简单。我们如果投保年金养老险，那么只需要根据时间固定交费即可，资金打理完全可以交由保险公司去完成，省心省力。
2、强制储蓄。它和银行存款不一样，一旦开始投入交费，那么就需要长期且固定按时的交纳一定费用，保证专款专用，而且它的复利增值作用也可以抵御通货带来的一定影响。
3、回报明确。我们在投保之前就可以规划好晚年退休时每月所需要多少养老金，计算个人购买的额度和交费期限，比其他理财产品更容易确定今后的收益情况。
选购养老保险需要注意的要点：
我们通常建议客户遵循组合性原则。因为年金养老险只是保证自己晚年生活时的水平不会下降很多，但其他的一些风险方面是没有保障的。因此我们给客户推荐年金养老保险时，一定要让客户明白保障的重要性，需要附加保障产品，比如医疗险、意外险等。
综上所述，年金养老险就是一种能够保障自己在晚年生活时维持基本生活现状的一类险种，在参保交费后，自己达到了一定年龄或退休时就可以根据规定来领取固定的养老金，保证自己的晚年生活水平不会因为没有工作而导致下降，甚至难以生存的情况发生。因此，购买年金保险作为养老保险是目前最为明智的选择!
