你对中国人口老龄化和养老规划有充足的认识吗？仅仅靠政府基本的养老保障，能够让你过上高品质的老年生活吗？你有没有对养老这种长期的风险做好充足的规划和资产准备？

　　今天为您分享清华大学就业与社会保障研究中心副主任胡乃军先生围绕“如何做好高品质的养老规划”这一议题对中国人口老龄化现象所作的深度剖析。

　　整个社会对养老保险服务有着非常巨大的需求，完善的养老规划也需要养老资产作为支持，这些都给包括保险公司在内的金融机构留下了巨大的机会和市场。那对于保险从业人员而言，应该如何面对老龄化趋势下带来的市场机遇和挑战？相信看完这篇文章，能给你带来更深层的思考。

　　众所周知，截止到2017年底，中国60岁以上的老年人口达到了2.4亿。这个规模相当于英、法、德三国总人口之和，比美国60岁以上的老年人口多出两个亿...而中国60岁以上的人口数量早在2003年就已经突破两个亿了...那么为什么中国会进入超速老龄化的社会阶段呢？

　　追溯到上世纪50年代，我国国民收入水平并不高，人口总和生育率在6左右，而当时的平均预期余寿只有44岁。经过半个多世纪的发展，到了2010年，我国人口总和生育率已经由五六十年代的六个 下降到不足两个，人口预期余寿超过70岁，而劳动力人口从2012年以来更是每年都要减少500万到600万。

　　在这样一个人口结构转型的过程中，由于总和生育率持续下降，社会劳动力人口的数量和占比开始减少，而老年人口数量和占比却不断上升。所以人口老龄化一定是经济社会发展的结果。而作为高速发展中的国家，中国未来几十年人口老龄化还会继续深入，可能每年都会持续减少五六百万的劳动力人口，每年增加1000万老年人口，到2050年，老年人口将达到近5亿的峰值。虽然目前我们的劳动力人口有10个亿，但届时可能会减少到只剩7到8个亿。这样一来，劳动力人口赡养老年人口的占有比例也会发生改变，目前是平均4个劳动力赡养1个老人，但到了2050年很有可能会达到不多于3个的劳动力去养1个老人。

　　这种人口结构的转变，也会直接影响到我们的家庭结构。目前中国家庭结构普遍是“421家庭”，即4位老人+2位父母+1个孩子。那么现在的每一个孩子，再过二三十年到中国人口老龄化最高峰的时期，都有可能要面临和伴侣共同赡养12位老人的未来。一个家庭就成了一个小型养老院。这种的养老压力无疑是巨大的。

　　然而由于经济社会持续发展，人口老龄化是不可避免，不可跨越，不可逆转的，养老也受到了重大影响，如果我们不提前做好规划和准备，未来养老问题就会成为巨大的风险。这也是养老议题成为当前社会热切关注的原因。