2020新冠疫情是最大的“黑天鹅”事件，在全国人民共同努力下疫情的得到有效的控制。同时，后疫情时代我国正面临着老年人口最多、速度最快、持续时间最长的老龄化进程，人口老龄化将是本世纪中国最大的“灰犀牛”。随着，积极应对老龄化上升为国家战略，党中央提出了积极应对、综合应对的多项举措，那么作为现代人尤其是年轻人应该怎样应对呢？

　　老龄化是世界性难题

　　首先，我们把目光转向国外老龄化是世界各国面临的难题，当今社会现代化进程的加快和人口受教育水平的提升等多重因素的影响，现代人生育率普遍降低，人均寿命的延长老龄化进程不断加速。为应对人口老龄化，一些发达国家提出鼓励生育和延长退休年龄似乎也没有更好的措施。

　　更为极端的例子是亚洲老龄化程度最高的国家，我们的邻国日本。相较我国日本更早地进入老龄化，自二战以后紧抱美国“大腿”的日本也更早进入发达国家行列，较为完善的社会保障体制和社会福利很大程度上抵御了老龄化的冲击。但是受到老龄化影响日本年轻人不敢消费高储蓄率和低欲望社会，带来了经济发展的停滞也值得我们警醒。

　　相较于日本快速的老龄化或许将对我们带来的冲击更大，虽然我国已经是第二大经济体，但是复杂的世界经济形势和诡谲的全球局势留给中国应对老龄化的时间并不多。随着，国家积极应对老龄化战略的发布，我国各项应对老龄化举措也在加快出台。除了向各国借鉴成功经验，加快本国经济的发展综合应对，我们是否还有其他措施，我国老龄化程度究竟如何，如何避免像日本陷入低欲望社会造成经济发展的停滞。

　　我国老龄化形势严峻

　　的确，我国面临的老龄化形势更为严峻。“未备先老”国家统计局数据显示，2019年末，我国60周岁及以上人口超过2.53亿，占总人口的18.1%，预计到2030年，60岁以上人口占比将达25%左右，大大超过10%老龄化红线，大大超过10%老龄化红线。

　　“未富先老”发达国家进入老龄化社会时，人均GDP一般在5000-10000美元以上。而我国开始人口老龄化时人均GDP刚超过1000美元，尤其是我国城乡60岁以上老年人口贫困率约为17.5%，远高于世界经合组织国家的平均水平。

　　“养老压力”上个世纪90年代，大概是6个人养1个人，到2018年底已经下降到2.66个人养1个人。抚养比下降意味着交钱的人少了，领钱的人多了。老龄人口基数大、增速快，抚养比下降、支付缺口增大，养老保险制度持续承压。

　　社会保障三支柱体系

　　借鉴西方国家我国社会养老保障是个三支柱体系。基本养老保险（五险一金），是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会养老保险制度。企业年金（企业、职业年金），是一种补充性养老金制度，是指企业根据盈利状况自愿安排的职工福利性补充养老保险。商业养老保险，是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种锲约关系，其运作的最终目的是盈利。

　　虽然，我国已经建立起了三支柱体系，但是长期面临基本养老保险也就是“社保”一家独大。第二支柱企业年金覆盖面窄，第三支柱商业养老保险成本较高仍是少部分人的选择。随着，我国社会老龄化情况不断加剧，城乡养老差距大，养老保障资金持续承压。养老靠自己，养老意识觉醒，民众呼声强烈。

　　伴聚响应国家号召积极应对老龄化，为拓展消费养老资金来源推出“移动互联网+消费养老”创新模式，是由政府倡导和监管的、专家指导的、企业市场化运作的，根据消费资本论原理，消费者通过日常消费可获得消费资本利润作为收入，转化为养老金的新型养老保障机制。

　　伴聚破解老龄化困局

　　伴聚消费养老创新模式巧妙的通过消费化解我国老龄化问题。我国是世界上最大的人口大国，蕴藏着巨大的消费潜力，然而消费不足、消费市场疲软一直是我国经济发展的一个薄弱环节，我国城乡居民储蓄金60万亿就是一个很好的例证。近几年，中央、国务院先后出台若干举措促进消费。

　　伴聚消费养老创新模式将消费变成投资，将花钱变赚钱，花得多，赚得多，就会拉动整个消费市场，从而促进和推动全社会经济的发展，进一步提高全体社会成员的收入水平和社会保障水平。为规范消费养老合规运营，在人社部、司法部的指导下联合伴聚发布《第三支柱个人消费养老金规范管理计划》简称PCPC，并授权许可为执行方企业。

　　在PCPC的监管下伴聚作为执行方产生的消费养老金的来源是商户，领取人为消费者，在人民银行反洗钱监管要求下，任何一方的直接支付都是违规的。中信银行和人民银行支付结算司做了沟通，将该项目列入反洗钱白名单内，保障了计划运作的合规性。在解决了合规性问题后，伴聚消费养老规范运营商业化运作全国推广，为破解我国老龄化难题提供了成功借鉴。

　　伴聚消费养老的意义

　　消费养老创新模式减轻政府财政负担和养老资金压力，政府作为公民养老保障责任的最终承担者。“消费养老”创新模式中养老金的来源，是从市场经济的角度出发，是企业和消费者之间的利益共享的结果，极大地拓宽了养老资金来源渠道。

　　按照国家统计局数据，2019年中国人均消费支出约21559元，年增长10%，中国市场消费总支出约30万亿。按照1%的消费养老金提取计算，每一年消费养老金总量将增长3000亿元。作为“三支柱”的重要补充，将极大地减轻政府在养老方面的财政负担和压力。

　　消费养老开辟了养老金的新渠道，找到了养老金的新源头，符合国家关于促进消费、积极应对人口老龄化、加快建立多层次多渠道养老保障体系建设的大政方针和决策部署，符合我国“创新、协调、绿色、开放、共享”的五大发展理念，符合我国未富先老的国情。

　　未来，伴聚通过不断创新消费养老模式，打破传统“人、货、场”的固有思维赋能商家新零售。依托平台消费养老优质客户资源，打造的全场景，全生命周期的消费养老生态体系。为商家高效引流，构建消费养老粉丝经济强连接，打通线上线下让消费都的养老金。缔造全国城乡居民都可以参与的全民养老、终生养老的保障体制和机制，一种市场完全对接的、充满内生活力的消费养老保障模式。