短短15分钟，房子没了钱也没了，这样魔幻的事情，你敢信吗？

　　这么一个骇人听闻的事件究竟是什么呢？说到这个事情，必须要提起冯雪薇这个人，冯雪薇退休前是国务院法制办外事司副司长。

　　时间回到2019年，冯雪薇在业务员撮合下，接受了一家叫利合济民公司的投资项目。

　　项目的相关手续签订的十分迅速，仅用了15分钟，冯雪薇便将房子抵押给了第三方高某，高某借给冯雪薇560万人民币，作为投资利合济民的本金。

　　在这份三方签订的协议中，利合济民给冯雪薇的回报是6%的年化收益，每个月2.8万。

　　冯雪薇需要支付高某每个月1.5%的贷款利息，也就是8.4万。

　　8.4万远远大于2.8万，不禁我们想问，既然收益比支出少那么多，为啥还要签订这份协议呢？

　　因为利息不用冯雪薇负责，而是由利合济民承担。

　　听起来是一个稳赚不赔的好事，对冯紫薇来说她自己什么都不用做，靠着抵押房子的贷款，每个月坐收2.8万。

　　仅仅过去几个月，冯雪薇便收不到钱了。2019年10月利合济民爆雷，冯雪薇也无力偿还8.4万利息，因为协议的相关条例，冯雪薇失去自己仅有的一套房子。

　　冯雪薇参与的这个投资项目，就是利合济民公司推出的“以房养老”项目。

　　连国家官员都被套进去了，你很难想象这是怎样一个惊天骗局！而这骗局的背后，还波及到大批的普通中老年人，他们一样被骗得钱房两亏，最后流离失所。

　　01、何谓“以房养老”？

　　“你留下房子，我为你养老”——“以房养老”作为一种新型的养老方式，原保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，决定从2014年7月份起在北京、上海、广州、武汉等4座城市率先开展“以房养老”保险试点以来，已经运行5年有余。

　　所谓“反向抵押养老保险”，是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

　　“以房养老”政策的初衷，是为了缓解一些家庭的养老压力，通过将老人住房向正规金融机构抵押贷款的方式，每月获得一定的补充养老金，从而改善老人退休后的生活水平。

　　这样做对老人的好处是：

　　有一笔长期养老金，房子可以继续住，也可以将房子出租（前提是还有一套可以住），获得额外的租金收入。目前这类产品特别适合孤寡、失独老人，房子抵押出去，拿钱助养老。

　　对于保险公司的好处是：

　　博取房价未来上涨的空间，获得了当下中国最有价值的资产，增值保值就有保障了。

　　不过看上去很美的以房养老项目，在实际的推广过程中，并没有受到热烈的追捧。截至2019年9月末，反向抵押保险期末有效保单129件，共有129户家庭191位老人参保，参保老人平均年龄71岁，户均月领养老金7000余元，最高一户月领养老金超过3万元。

　　然而，在国家指定的公司业务大规模开展之前，“以房养老”这个概念却被很多诈骗公司玩的风生水起，以至于打着“以房养老”为名的诈骗活动屡禁不止。

　　02、屡禁不止的“以房养老”骗局

　　近年来，一系列“以房养老”型的套路贷案件，一些老年人抵押房产进行投资、消费时，房屋被陌生人强行贱卖，不法分子利用公证程序绕开法庭审判，游走在法律的灰色地带。

　　只是因为在公证处签了一摞和借款相关的合同，这些老人们和他们家庭的命运就从此一落千丈。

　　2014年8月到2017年1月，广艳彬虚构澳大利亚悉尼国际娱乐城投资项目、投资理财等事实，唆使48名老人抵押房产进行民间借贷，用于所谓“投资”，最终导致老人钱房两空。

　　2017年，66岁的北京老人李某因为邻居推荐，把自己的房子抵押给了林国彬公司，换到270万贷款。老人每月可以拿到新元公司1%即27000元返利。可不久后新元公司倒闭，几番周折，李某房财两失，被人从家里赶了出来，老伴也因此在不久后含恨去世。

　　2018年，北京一位王大妈将房子抵押拿到300万贷款，一家叫中安民生的理财投资公司告诉她，购买公司月月薪专门养老产品，每个月坐收12500元。和冯雪薇一样，比高利贷还狠的贷款利息不用还，由公司负责。

　　2019年4月，中安民生爆雷，警方刑拘88名涉嫌非法集资的公司高管，王大妈和600多名受害者瞬间失去了房子。

　　2020年3月14日，北京一位姚女士跳楼自杀，在她身上找到了一封遗书：

　　“对不起，我交友不慎，认识了大骗子左爱芳，虽然我选择这种不光彩的方式结束了自己的生命，我认为这样才能引起注意，换回大家的钱。”姚女士卷入的同样是“以房养老”的骗局，涉案公司北京普伴投资理财。

　　短短几年时间，普伴涉案金额十几亿，成功套走800多套房，意味着有800多人无家可归了。

　　据不完全统计，仅在北京一个地方，已知暴雷的“以房养老”诈骗平台就多达十几家，涉案房屋数千套，涉案金额重大的包括新元盛业案（400套）、普伴案（177套）、中安民生案（1150套）、国民信和案（170套）、理房案（450套）、融房案（200套）等。

　　骗人的公司东窗事发后，高管入狱、公司被封，但受害的老人一个个流离失所。

　　本是想着用房子换来更好的养老，更舒适的晚年，没成想，最后变成了一场空，努力一辈子挣得房子在短短的时间内就没了。

　　03、“以房养老”诈骗有哪些套路？

　　首先，一些养老公司打着“以房养老”的旗号，在老人密集的小区里宣传，或者开设保健品公司、养老器械公司，吹嘘以房养老的好处，强调房子抵押贷款之后，养老公司每月支付固定利息，利息以房价估值为基数，并代替老人向出借款项的人偿还利息，老人不会承担任何风险。

　　其次，养老公司会介绍老人认识出借人，让老人与出借人之间签订借款合同，并将房子办理抵押。养老公司带领老人去公证处办理债权公证，如老人违约还款，则债权人可以直接向法院申请执行。这里，某些以房养老的案例中，养老公司会为老人的债务设定反担保，从而打消老人的顾虑。

　　再次，养老公司将出借人转到老人账户的借款转走，然后每月向老人支付固定收益、替老人偿还借款利息。但是，过一段时间后，养老公司或突然“消失”，或资金链断裂，停止为老人还款，“以房养老”爆雷。此时，借款人要求老人还款，老人成为债务人，如无力还款，则只能以房抵债。

　　老人们在刚开始几个月还能收到一些收益，很多老人甚至会介绍朋友办理这种“以房养老”的项目。

　　一旦作为中间人的公司不还款，受害人就失去了自己抵押的房产，且借入的贷款也已经被骗子公司卷走。仅仅几个月后，老人们的收益便不再到账，更被出资方胁迫还款。

　　曾经上当受骗的卢阿姨表示：“咱一听有国家背景,就深信不疑了，尤其人家还给看了国家‘以房养老’的政策。就是缺了一份小心，哪儿知道是两回事儿。”

　　而这些骗局中，最可怕的是，高额利息是真的，借款合同也是真的，公证书也是真的，整个过程中骗子牢牢占据“合法”的位置，骗得老人家一点反抗的余地都没有，真是细思极恐。

　　04、老年人该如何防范这类骗局呢？

　　对于普通家庭来说，房子依然是老百姓最值钱的资产，万不可掉以轻心。这几年，骗子们最爱的就是利用信息差设计真真假假的套路，家里的老人们根本分辨不清。

　　叮嘱老人提高警惕之外，更需要的是子女的关怀和帮助。要经常劝告家里的老人，小恩小惠也好，高息高收益也罢，天底下哪有这么多好事，不要脑袋一热就拱手交出了房产证，还签下了“卖身契”。

　　不要轻信投资高额回报的言论，克制赚钱心切的心理。老年人应多与家人、子女协商，必要时咨询专业人士，了解公司运营状况，经多方论证再谨慎做出投资理财决定。

　　要正确分析投资理财的后果，重视签字的效力，认真阅读合同或协议，充分、清晰理解条款内容，准确预判不能到期还款的法律后果，切不可草率签字。

　　要有风险意识，特别是在决策环节，如果投资公司要求老年人用一套房屋作抵押借款投资，却不办理符合法律规定的抵押登记，而是要求办理委托代理售房的公证，那么就一定要提高警惕。

　　而对于老人们来说，这种比较大规模的资产配置或者是理财等项目，不要轻易尝试，一定要充分考虑后果，理智操作。关于房子这样的重大决策，一定要和子女商议。

　　所以，正确评估风险、识破骗局，才能保护您的房产财产安全，守住您一生的钱袋子！

　　骗子套路深，您要多留心，抵押房理财，咱可不参与。