全球老龄化趋势不可逆转，亚洲多国加速进入银发社会，老龄化带来的挑战日渐紧迫。如何健全完善养老服务体系？如何将老龄化社会潜藏的经济需求转化为增长动力？作为应对老龄化的重要路径，医养和康养应该如何结合？

　　4月19日，中国保险行业协会秘书长商敬国，博鳌亚洲论坛咨委会主席、日本前首相福田康夫，博鳌亚洲论坛咨委、世界卫生组织荣誉总干事、全球健康论坛大会主席陈冯富珍，青岛市副市长栾新，国家税务总局原副局长许善达，中国平安人寿保险股份有限公司党委书记杨铮等嘉宾就以上问题，在博鳌亚洲论坛2021年年会分论坛《迎接老龄化社会-老年社会管理》中畅谈了各自的观点。后疫情世界的可持续发展需要进行思维的变革

　　“出生率下降会使得生产者和消费者规模大大缩小，给经济造成严重影响。”福田康夫说到：“我们必须要创造一个年轻人可以生孩子的环境，保证国家的未来。”

　　除此之外，福田康夫表示，各国还需要利用一些新的技术，如人工智能和信息技术等，来弥补经济活动和适龄人口的不足，以推动包括生产、流通等在内的工业社会的各个领域、各个层面的创新。

　　“首先要进行思维的变革。”福田康夫提出，除了要考虑人口增长的问题，对环境问题的思考也发生了变化。目前，世界规模在不断扩大，资源也逐渐变得越来越稀缺，我们应采取各种措施遏制这种无限扩张。但是这些措施的制定，需要以把地球当作一个共同体为前提来进行。福田康夫表示，构建全球共同体，就要实施全球治理，必须根据全球规则来实施这种治理，否则是没有意义的。那么制定全球的治理规则，什么条件是最重要的呢？福田康夫说到：“是公平、合理、透明、稳定和可预测性。”

　　简单来说，公平，就是同样的时间使用同样的规则；其次是合理，可持续发展的目标已经成为世界的共识，从社会的角度出发，长期视角的合理性是不可或缺的；透明度是一个非常重要的点，包括决策过程的透明等；最后是稳定和可预测性，从企业的角度来说，如果全球规则经常变化，他们就不可能对这个制度充满信心的进行投资。

　　“建立符合条件的这些规则，是一条艰苦的道路，但不是不可能实现的。”福田康夫说到：“所以我殷切期待日本和中国的携手合作，希望我们能够积极推动亚洲和世界各国的合作，这样我们才能够实现后疫情世界的可持续发展。”建立多层次的养老保障体系是一条必定要走的路

　　“对老人来说，享受优质的医疗服务和拥有稳定的养老保障，就是他们两件最大的事，”陈冯富珍说，“基于我国的国情，建立多层次的养老保障体系，积极应对人口老龄化，促进养老保障可持续发展的是一条必定要走的路。国际上之所以普遍利用国家、单位、个人等养老责任共担的养老保险体系，是因为这个可持续性是比较高，并且具有对风险的可控性。”

　　陈冯富珍提出，虽然我国已建成世界上覆盖人群最大的养老保险体系，但是对个人来说，个人储蓄性养老保险的制度仍然处于初步阶段，还需要加强建设。不管是在医疗保障还是在养老保障，需要更平衡、更充分地去发展，使养老保险体系能够满足个人多样化的需求。

　　陈冯富珍表示，“我们一定不能够单纯的依靠一方的力量，我期待政府、社会、企业、市场都能发挥潜能，同时我也呼吁每个年轻人承担起个人责任，科学合理地去规划个人医疗保障和养老保障计划，让每个人都可以享受幸福的老年生活。”

　　养老不只是一项事业也是一个产业

　　2020年，十九届五中全会明确提出“积极应对人口老龄化的国家战略”，这是一个非常明确的态度，要积极应对老龄化的问题，标志着中国的养老服务已经进入一个崭新的阶段。基于这样一个背景，栾新提出了三点建议，一是要统筹三种不同的养老模式，也就是居家、社区和机构养老，要融合发展、统筹发展；二是要完善基本的养老体系，也就是普惠体系，政府要做好兜底服务；三是要推动养老产业的发展，注重市场化的因素。居家养老的优点，是老年人能够在自己一个熟悉的环境里；机构养老的优势在于服务比较专业化、标准化；社区养老是在一个平台，一边连接对它有充分信任的老年人，一边连接着各种养老机构。但是从中国现在的发展情况来看，这三种模式并没有得到融合。针对这个问题，栾新提出，可以把机构养老的机构能够引入到社区当中，并提供上门进行养老服务的供给，以社区为平台，以社区老年人的需求为导向，整合社区周边的养老机构，为这个社区的老年人提供服务，把它们相互的优势融合发展，充分发挥各自的优势，充分调动社区周边的机构参与到养老服务中去。

　　而第二点建议，由于中国的社会制度和历史文化，现有的养老服务体系很难为低收入的老人提供普惠型的基本养老服务。针对这点，栾新提出了以下见解，为了解决以上问题，建议能够本着政府支持、社会运营等思路，通过政府政策和资金双方面的引导，激发家庭、企业和社会多个主体的积极性，引导社会资源参与到我们这个养老服务当中。

　　对于政府要做到兜底服务这一点，陈冯富珍也表示赞同。她提出，用远程医疗把好的医疗资源下沉到商圈、社区，这都是好的政策。而企业是一定要盈利的，但是合理的利润是一个重要的定位。还有保险业一定要提高透明度，要将投险人士的权与利清楚告知。

　　栾新表示，养老不只是一项政府要做的事业，其实也是一个产业。它能够形成一个巨大的消费市场，所以需要调动各方面的积极性参与其中，积极拓展养老服务，这对拉动内需和扩大国内消费具有很深远的影响。

　　在应对老龄化方面税务发挥的作用

　　许善达表示，要建立一个全国统筹的社保体系，其中一个前提条件就是社保的费要改成税，全国统一标准、统一制度来收。除了收税以外，还应该有一些养老配套政策。许善达提出，现在我们个人所得税里面扣除的项目还有很多可以改进的地方。社保是一个收一个支，那么应该制定收支合理的标准、养老标准、医疗标准等。如果收支是混乱的，这样的制度也是不符合市场经济要求的，对企业、国民经济以及社会的发展都是有负面作用的，所以，统一的制度是最合乎要求的。

　　银发经济会成为中国经济非常重要的一个方面

　　对于老龄化社会带来的机遇和挑战，杨铮从企业的角度带来了解读。他提出，中国老龄社会的特征非常明显，所以，未来银发经济会成为中国经济非常重要的一个方面。当然这些挑战和变化的背后一定会带来挑战。第一，老龄化社会使得我们的国民经济在医保、社保支出上面有很大的压力。第二，在老龄化社会，养老的模式也会发生很多的变化。过去，是四个老人两口子加上一个小孩的结构，而现在，很多老年人基本上都是独居，在生活照料、心理方面都带来了一些挑战。第三，因为我们国家老龄化的进程非常迅速，然而配套的养老市场的发展和发展的速度在供给上是不均衡的，所以虽然很多企业在积极参与养老方面的事业，但是因为回报长、政策审批制度多，其实在整个养老行业的供给是不够的。

　　然而，这些挑战背后带来了很多的机遇。杨铮提出，首先，在金融产品方面可以看到在全球养老体系里，在一些发达国家，有七成的养老储备来自于商业保险以及一些资管产品，所以金融产品现在是非常单一的，未来保险行业有一个非常大的空间。第二，围绕着养老、生活等方面的服务业，比如说家政、旅游、医疗、康复、护理等，这些方面的服务业会有很大的机遇。

　　基于以上背景，杨铮建议，第一，积极参与国家多层的养老保障体系，商业保险有灵活的机制，包括长期稳健的回报；第二，结合老龄社会的发展，需要在产品以及服务方面做更多的探索，包括健康管理等方面。去年，每天都要上百万人参与我们推动的各种健康管理，包括慢性病管理服务，明显看到老百姓对这方面的需求在不断增加。