就保障来说，永远不存在亏。不配置养老险行不行？当然行，不过不推荐，因为风险是客观存在的。

　　家人有时没有想象的可靠

　　我们要正视老人的四类风险，他们导致了老人难有依靠：

　　首先，老人需要陪护，但目前家庭中小辈比老人更宝贝，一旦老人生病或意外，子女为了下一代可能无暇看管，老人就会失去陪护，一旦子女生病或意外，老人也会失去陪护；

　　其次，老人风险较高，负责陪护老人的子女要承担老人生病或受伤住院的风险；

　　第三，老人收入较低，子女承担义务的同时需承担经济责任；

　　第四，老人如有遗产，子女赡养过程中易发生遗产纠纷。

　　那么，怎么避免这四类风险？

　　孝顺是个伦理问题，我们即使能要求所有子女都一样非常孝顺，也无法要求子女们为了老人影响对下一代的抚养。

　　赡养义务也是受法律保护的，但法律只能做到对违法的人进行处罚，难以保证赡养义务的执行落实。

　　恰恰，保险合同这种契约的方式可以更好地解决这些问题，不管儿女孝不孝顺，保险合同都会以经济保障的形式，让老人老有所依、老有所养。

　　保险从四个角度提供保障

　　养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。

　　在老年人有自理能力时，可以将生存受益人设置为本人，这样每个月在退休金之外可以有一笔收入，来保障自己的生活质量。在随着年龄增长逐渐丧失自理能力时，老年人可以将生存受益人设置为愿意承担自己赡养义务的子女，这样可以不添加子女的经济负担，也同时激励子女更好的照看自己。

　　医疗保险是所有老年人都可能需要的一个保险类型，目前市场上已经出现了1年期可续保到高龄的疾病医疗、意外医疗险种。医疗险的存在，可以让老年人生病、意外对家庭的伤害降到最低，使子女不会因担心承担医疗责任，害怕承担赡养义务，也可以让老年人的晚年相对自由，过得舒心。保险行业中有一类特殊的服务，叫作养老社区。相对于传统的养老院，保险公司的养老社区具有服务标准统一、客户群体相似、健康管理更强等优点。因为背靠有实力的保险集团，保险公司的养老社区服务标准较高且较为统一，值得消费者的信赖。因为保险公司客户通常健康保障全面，所以为提升运营收益，保险养老社区将更加注重消费者的健康管理。目前市场上的保险公司都在聚焦健康管理，很多公司提供就医绿通、基因检测、远程医疗、电话医生等个性化服务。通过这些个性化服务，在老年人遇到健康问题时，可以最大化地为子女分忧，减少子女在老年人遇到健康问题时消耗的精力和时间成本。

　　作为父母，我们在享受子女赡养的同时，应该尽量为子女避免我们带来的风险，让他们在照顾我们的同时享受他们自己的生活。作为子女，我们也可以在经济能力允许的情况下为父母提前储备以后的保障，为将来的自己减少一些生活压力。保险保的是风险，保险合同是最具效力的保障，用孝道保障老年生活，可能会出现各种各样的变化，用保险保障老年生活，会激励、鼓励子女更加孝顺自己。

　　重大疾病保险，是人生中的一份重要保障，但它毕竟不是万能的。通过重大疾病条款，我们建议消费者根据收入和在家庭中承担收入的重要性来配置保障。同时一定要在重疾险之外配置足够的医疗险。