我国养老体系已形成“9073”格局，约90%的老人选择居家养老。只有系统地解决了居家养老的问题，才算解决了大部分人的养老问题。近日，平安寿险董事长特别助理兼居家养老事业部总经理李斗在接受专访时表示，保险消费需求正从单纯的保险产品，升级为包括财富管理、健康养老服务在内的综合解决方案。随着生活水平不断提升，对品质养老的需求成为越来越多人的共识和刚需。基于此，平安充分发挥险企布局养老产业的优势，积极构建居家养老服务体系，其打造的居家养老服务品牌“平安管家”，通过“三位一体的养老管家、10大服务场景和1套监督体系”，可以一站式满足长者医疗护理、饮食起居、出行娱乐、养生保健等综合养老需求。

　　截至目前，平安居家养老项目已完成9大场景的构建，服务覆盖全国32个主要城市。截至9月，已有超过一万名客户获得居家养老服务资格。李斗称，随着服务体系的不断完善、全国的布局持续深入，“保险+居家养老”模式将惠及更多老年人。

　　撰文：谭冰梅

　　谈中国居家养老市场：

　　“9073”格局之下居家养老领域是一片蓝海

　　问：当前，全球社会步入老龄化已经成为不可逆转的趋势，诸多企业瞄准了居家养老这一领域，但在实际运营中却困难重重。布局居家养老主要存在哪些难点？

　　李斗：中国的老龄化面临挑战。一是目前“未富先老”情况明显，2020年，由中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱研究报告》就指出，未来5—10年时间，中国预计会有8万亿—10万亿元的养老金缺口，且缺口将随时间推移进一步扩大；二是老龄化加剧。据预测，2030—2050年，中国老年人口抚养比将升至40%—50%，平均每2—3位年轻人将赡养一位老人。这对养老服务供给能力提出了更高的要求。

　　虽然不少机构和企业纷纷加大步伐进军养老行业，但在实际运营中却困难重重。从供给端来看，我国居家养老市场供应商众多，服务较零散，服务质量参差不齐，服务专业人才稀缺，供给端存在较大缺口，市场暂无可以借鉴的全场景服务整合商的标杆；从需求端来看，由于居家养老的客户覆盖不同年龄段，老人服务需求非常多元且极具个性化，对精准了解客户需求、匹配相应服务提出一定的挑战。

　　问：您认为保险公司在布局居家养老方面，有哪些优势？

　　李斗：首先，保险消费需求正从单纯的保险产品，升级为包括财富管理、健康养老服务在内的综合解决方案。随着生活水平不断提升，对品质养老的需求成为越来越多人的共识和刚需。在这一过程中，保险作为风险管理工具和支付手段，拥有核心场景，居于生态体系的核心位置，具备天然的竞争优势。

　　其次，从保险资金与资产特性来看，与养老产业对社会资本的需求特性高度契合。养老健康产业建设投入资金体量大、投入期间长、回报周期也比较长。保险资金长久期、回报要求稳定的特性，与养老产业天然契合，可长期、持续、稳定地参与养老产业发展。

　　问：平安为什么会选择布局居家养老领域？

　　李斗：目前，我国养老体系已形成“9073”格局，约90%的老人选择居家养老。传统的家庭养老模式在中国根深蒂固，只有系统地解决了居家养老的问题，才算解决了大部分人的养老问题。基于此，平安发力居家养老，同时这也是平安寿险改革所设计的高端康养、居家养老、健康管理三大产品服务线布局的战略选择。

　　在我国，居家养老领域是一片亟待开拓的蓝海，但目前来看，我国居家养老的市场远未打开。保险同业参与居家养老既有直投模式，即通过设立养老产业投资基金，投资入股相应养老护理服务机构，也有利用自身医疗服务资源，提供一站式居家养老服务。整体而言，国内在这一领域成熟的经验较少，行业发展仍处于起步阶段。

　　谈平安探索构建居家养老服务体系：

　　“三位一体”养老管家覆盖10大场景、数百项服务

　　问：在您看来，传统的居家养老主要面临哪些难题？

　　李斗：传统的养老模式下，一是老人的心理情感需求未得到足够重视；二是50%的老人认为养老最大问题是就医不方便，社区医疗服务需求强烈；三是七成以上老人认为紧急呼叫服务匮乏。

　　问：平安在布局居家养老领域时，对于上述痛点有哪些解决之道？

　　李斗：第一，针对长者的心理情感需求，我们提供专业的心理咨询、心理疏导服务建议方案，呵护长者的心理健康，并通过线上线下结合的特色文娱活动满足长者的精神需求；第二，针对医疗服务需求，我们为每一位居家养老客户配备了医生管家，可以随时音视频问诊，对于线下就医需求，我们提供全国百强医院、三甲医院绿通服务；第三，我们重磅打造了智能守护服务，通过三大智能监测体系，360°守护长者的居家安全。我们依托平安自主研发的管家系统及智能物联网平台，实现全屋实时风险监测，紧急情况及时报警，生活管家7×24小时响应。

　　问：目前国内有多家保险公司在探索居家养老模式，相比之下，平安“三位一体的养老管家、10大服务场景和1套监督体系”的居家养老模式有什么比较优势？

　　李斗：我们有“三位一体”的养老管家，包括智能管家、生活管家、医生管家：智能管家以智能音箱为载体，通过平安自主研发的智能系统，起到生活助手、智慧物联等功能；生活管家是线上的真人管家，7×24小时响应长者的需求，一站式对接各类服务；医生管家为全科医生，可提供全天候实时音视频问诊，定制健康管理方案。

　　“三位一体”的养老管家背靠N个专家团队，通过十大维度测评全面评估长者情况，量身定制服务方案；10大场景、数百项的服务可以满足长者医疗护理、饮食起居、出行娱乐、养生保健等生活中方方面面的需要。此外，还有一套“五管十维”供应商监督体系，借由这套体系监督服务质量，帮助老人和子女监督服务过程，充分保障老人的各项权益。

　　谈居家养老试点的进展与未来：

　　已覆盖32个主要城市明年再拓展十余个城市

　　问：前不久，中国平安高端康养品牌臻颐年首个颐年城项目在蛇口正式奠基，平安在高端社区养老领域的探索又往前迈进了一步。在居家养老领域方面，之前您提起今年下半年平安居家养老项目将由目前的20城拓展至30余个城市，服务项目逐渐拓展到十大场景，目前进展如何？

　　李斗：平安居家养老项目目前已完成9大场景的构建，服务已覆盖全国32个主要城市。截至9月已有超过一万名客户获得居家养老服务资格。

　　试点以来，一些老人已开始体验到我们提供的居家养老服务。以我们的一个深圳客户符阿姨(化名)为例，她今年70岁，因记忆力衰退，经常忘记自己煮了菜，多次烧糊锅，险些造成火灾。在采购了平安的智能守护服务后，平安在其厨房安装了烟雾报警器。5月29日老人忘记厨房还在烧菜，糊锅冒烟触发烟雾报警；报警信息实时传输到管家平台，管家立即致电符阿姨的儿子和她的先生，及时避免了一场可能产生的火灾。

　　问：自2021年10月起，平安在深圳、南京两个城市分阶段对居家养老开展试点。一年来，试点成效如何？未来平安如何推广复制这一模式？

　　李斗：为了给平安客户提供全生命周期的服务，平安搭建了保险+健康管理、保险+居家养老、保险+高端康养三大产品线，打造服务闭环，提升客户感受，赋能业务增长。数据显示，2022年上半年，健康管理、居家养老、高端康养服务为平安寿险贡献客户占比持续提升至41%；享有上述服务权益的客户贡献的NBEV占比达46%，相比2021年提升了15个百分点。

　　目前居家养老整体进展符合预期。相信随着服务体系的不断完善、全国的布局持续深入，“保险+居家养老”模式将惠及更多老年群体。预计2022年底我们的服务项目将拓展至十大场景，并打造更多的精品服务，2023年我们计划再拓展十余个城市。