“十二五”以来，我国进入了人口老龄化快速发展期。在苏州，截至2013年底，60岁以上老年人口已达150.9万，占户籍人口的23.9%，按目前每年纯增4万老年人口计算，预计到2015年将近160万人，至2020年将达180万人，也就是说平均4个人中就有一个老年人，老龄化高于全省快于全国。

在当前比较严峻的养老情况下，我国还存在着养老体系尚不健全，养老机构及专业护理人员的匮乏、养老理念不正确等问题，而人们对养老生活的品质追求则在不断升高，对未来养老的费用更是极为关注。

正因为此，一些金融机构纷纷推出相关养老概念的投资产品，来挖掘百姓的养老“金矿”……

 

“为了找到一个适合的理财产品，让自己能够老有所养，我连续跑了苏州好几家银行，才找到一款自认为还不错的养老理财产品。”2014年4月23日，家住永林新村的顾老伯告诉记者，虽然购买的时间不长，但从产品的实际收益看，确实不错。

顾老伯说，他今年已经63岁了，眼看着自己和老伴年龄一天天大了，虽然孩子非常孝顺，经常来看他们。但考虑到孩子工作很忙，又要照顾自己的家庭，所以他和老伴还是希望自己能解决一些力所能及的养老问题。“现在我们身体都还好，所以最主要考虑的还是养老的资金问题。”顾老伯说，目前他们有近30万元的积蓄，不求这些钱能够大赚多少，只是希望能找到一个适合他们养老人群的产品，通过理财，让财富每年能够获得稳健的收益、跑赢通货膨胀。

为此，从去年下半年开始，顾老伯找了好几家银行咨询，但他发现，现在银行推出的理财产品中，不是期限比较短，就是存取不太方便、有时间限制，也有的收益不是很满意。后来，他看到苏州一家商业银行为养老而专门推出的理财产品，详细咨询后，发现其能够较好的满足他的养老资金规划。“今年1月份，试着买了10万元，从这几个月的收益看，还比较不错。”

记者在采访中了解到，随着苏州进入老年群体市民的增加，类似于顾老伯这样，需要通过专业的养老理财，为自己今后养老作好提前准备的市民越来越多。

 

顾老伯购买的养老理财产品，是苏州一家股份制商业银行推出的、也被银行业内“首吃螃蟹”式的创新产品。

该银行产品经理钱育瑾告诉记者，侵蚀老年人财富的一大“敌人”就是通货膨胀。老年人的财富如果不能够跑赢CPI，那么，他们的资产会在不知不觉中缩水。为帮助人们较好的养老，他们总行构建了国内首个养老消费指数，并在此基础上，开发出了“颐享阳光”养老产品。

钱育瑾介绍，该产品最大的特点是存续期限长达15年，这是目前市场上最长期限的养老专属理财产品。而为适应养老人群消费需要，该产品还规定每月分红，这样投资者可以用分红的资金来满足日常养老需求。当然如果这些分红你现在用不着，也可以继续用来投资。如果你需要使用更多的资金，也可以在产品每月15日开放时，赎回本金。

值得一提的是，为更好保障投资者利益，“颐享阳光”还规定，投资收益如低于基准业绩时，银行将以该理财产品当年的业绩报酬回补给客户，以确保养老人群的资金安全和收益稳定。

记者了解到，“颐享阳光”将基准收益设定为“银行一年期定存利率+2%”。最新数据显示，截至3月底，“颐享阳光”年化收益率约为6.3%，远远高于当前的CPI。

“我们研究发现，未来养老理财的市场非常大。”该行零售业务管理部副总经理姚平说，加上他们开发出的养老理财产品比较适合人们通过长期理财、来满足养老生活的需求，因此受到了市场关注。“每月开放时，市民购买的份额一直在稳步上升。”

 

在调查中记者发现，除了银行为了抢占养老投资的市场外，保险公司、上市企业也纷纷涉足养老产业，或推出相关的保险产品，或投资养老社区，来满足人们未来养老生活的需要。

“为了更好地满足人们对高品质养老生活的规划需求，4月24日起，我们特别推出一款全新的年金保险产品，期望通过商业保险的形式对未来养老金做有效补充。”太平人寿苏州分公司教育培训部经理周禹告诉记者。

记者了解到，“悦享金生”最大特色为“专属”+“灵活”。该产品放弃了目前市场上很多年金产品所采用的承保后短期内即开始返还的方式，而是仅在被保险人届临养老年龄时，如60、65岁等阶段，才开始返还养老金。以此种方式，帮助客户完成养老资金的积累，将财富更进一步集中在养老功能上。“灵活”则是指“悦享金生”可以让客户自由选择在55、60、65、70周岁四个年龄中的任意一个年龄开始领取“养老金”。

“我们希望通过这一产品，为客户在退休年老以后提供一笔稳定、充足、不被挪用的现金流;客户可以通过这一现金流获得适老化设施齐备的老年居住环境、专业的老年服务和卓越的医疗系统等一揽子的养老服务，来提升自己的养老生活品质。”周禹表示。

记者调查发现，除了推出养老专属产品之外，近期，包括太平人寿、泰康人寿等公司，还通过建设养老社区，来更好的打造养老“生态链”。

就在这个月，泰康人寿投资建设的连锁养老社区——泰康之家•申园的养老生活体验馆在上海揭幕。除上海外，泰康人寿还规划在南京、苏州、杭州、宁波等地获取项目用地，建设泰康之家连锁养老社区。

太平人寿的首个养老社区项目也已选址上海浦江东岸，长三角唯一国际顶尖医学园区中心位置，旨在打造高端老年颐养社区。

而上市企业中茵股份也看中了养老市场的巨大商机，上个月其发布公告表示，与苏州九龙医院签订了战略合作协议，成立苏州中茵九龙养老产业公司，并以苏州兰博基尼书苑酒店为休闲养生养老示范基地，探索发展的“五星级酒店+高端体检中心+三甲医院”三位一体的高端休闲养生养老模式。

 

“去年出台的《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》中，明确提出的主要任务包括引导和规范商业银行、保险公司、证券公司等金融机构开发适合老年人的理财、信贷、保险等产品。无论是银行推出的养老理财产品、保险公司推出的养老保险产品，还是上市公司探索的高端休闲养生养老模式，都是看中了我国今后未来巨大的养老市场投资机会。”江苏省城市发展研究院江南研究院院长徐伟荣认为。

相关数据显示，当前，我国已经进入人口老龄化快速发展阶段。近几年来，我国60岁以上老年人口由2010年底的1.78亿增加到2013年底的2.02亿，老年人口比重由13.3%上升到14.9%。到2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。为此，我国特别制定了养老服务业发展目标。即到2020年，以老年生活照料、老年产品用品、老年健康服务、老年金融服务等为主的养老服务业全面发展。

“现在老年人对于自己的晚年生活的品质也有了较高的要求，为此，养老资金的保证和支持成为其中必不可少的要素。”苏州大学商学院相关专家也认为，也正因为此，养老投资更成为值得挖掘的“金矿”。银行、保险公司、上市企业都加入推进养老产业的发展，对于不断满足老年人持续增长的养老服务需求，起到很好的支持作用。从未来的发展看，会有更多的银行、保险公司或上市企业来参与养老“金矿”的挖掘。“但对于普通的投资者来说，特别是中老年投资人，还是要冷静且仔细研究相关的产品或服务，找到最适合自己的，才是最重要的。”

 

（来源：姑苏晚报）