“以房养老”将扩大试点——近日，中国保监会发布通知，将“以房养老”试点期限延长至2018年6月30日，并将试点范围扩大至各直辖市、省会城市（自治区首府）、计划单列市，以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市。

　　“以房养老”一期试点时，仅一家保险公司推出了一款产品，北京、上海、广州、武汉四个试点城市投保此项业务的老人，加起来只有60户78人。与四个城市庞大的老人基数对比，可以说，“以房养老”一期试点基本上是失败的，甚至根本没有真正搞起来。

　　“不能沿用传统标准，简单地以数量论成败”——面对与期望值落差巨大的试点结果，相关负责人的说法，未免不能服众。市场行为不以市场表现论成败，又该以什么论成败呢？

　　倘若只是眼下如此，将来前景依旧美妙，或许两说。可是，就目前情形来看，同样的“以房养老”规则，在一期基础上，能否在二期试点实现大逆转，很令人怀疑。

　　延长试点期限、扩大试点范围，是要尝试“以房养老”在不同地域、不同层级市场发展的有效路径。可是，“以房养老”试点，似乎并不存在地域差异——老人想把房子留给后人的传统观念，不同的地方或许会有些微不同；但是，“以房养老”搞不起来，并不是一个传统观念的问题，而是一个理性选择的问题。

　　一方面，有房子的老人大多有退休金，他们对“以房养老”的需求可能并不迫切，相反，对此有需求的老人，要么没房子要么房子没产权（比如农村房屋）；另一方面，“以房养老”提供的养老金缺少吸引力，钱数不多还要拼寿命长，如果卖掉房屋再反租，把资金用于购买国债或者其他固定收益产品，可能比“以房养老”更为划算。

　　同样，保险公司对于“以房养老”也缺少积极性。对保险公司来说，拿到的是房子的期权，啥时可以行权取决于老人寿命的长短。在此期间内，房价是一直波动的，保险公司为了防止风险，不得不把房子的评估价定得比市场价更低，这会让投保老人不满意；但即便如此，一旦房价大幅下降，保险公司仍有可能“吃不了兜着走”。

　　还有，70年产权的问题一直没有得到明确，房子到保险公司手上的时候，土地使用权很多都到期或者快到期了，假如要补缴土地出让金，该怎么办？而且，房子是需要维修成本的，质量不好的房子更是难说，突然没了都有可能。假若房地产市场供需失衡，老房子可能砸在保险公司手里难以顺利出手，这种风险也不得不防。

　　综上种种，看上去很美的“以房养老”，充其量只能作为养老体系的一个市场化补充。“以房养老”搞不搞得好，终究要靠市场说了算。所以，真正重要的依然是政府兜底的、普适性的公共养老体系，“以房养老”只是锦上添花，公共养老才是雪中送炭。