最近，养老主题基金成为公募基金争相申报的热点。据证监部门披露的信息显示，当前，养老概念的灵活配置型基金、债券型基金成为公募布局的重点。这个消息折射出来的信息是，随着老龄化社会的到来，养儿防老早已成为过去时，大多数成年人不仅要考虑父母的养老问题，也要考虑以后自己的养老问题。

　　那么，我们什么时候开始考虑养老问题呢？人到中年的几位同事，纷纷谈论起了自己的看法。作为上有老下有小一族，姚太太自然也考虑过这个问题。毕竟，一个不容忽视的事实是，人生在不同阶段的收入、支出不同，尤其是步入老年以后收入能力日益下降，生活支出和疾病支出却无法预料。

　　先来看看养老需要的支出吧！早在2013年，汇丰就发布一份全球退休生活调研报告，覆盖了全球15个国家和地区。调研显示，要确保舒适的退休生活，中国内地受访者每年平均需要约16.61万元的退休收入，而在亚洲的受访国家和地区，这一数字平均每年约为25.75万元，全球平均约为21.46万元。如果以每年17万计算，要从65岁安享晚年至85岁，至少需要有340万的总收入，而这还是2013年的预估数据。因此，想要退休后实现理想的生活，需要做好充分的规划与抉择，提前准备养老金。

　　假设一位投资者在45岁以养老为目标开始基金定投，年化收益率是10%，目标金额是340万元，不考虑费用，这位投资者的每月定投金额为4696.22元。假设采用同样的定投方式，年化收益率也为10%，如果从35岁开始定投，即提前10年准备养老，那么每月的定投金额为1635.17元。

　　这么一算，不难看出，对于养老金的准备，越早开始准备越好，因为越早开始定投，每月定投的金额会较小，以后不会给家庭造成太大负担。

而除了养老基金，姚太太还提出，商业养老保险也最好尽早考虑起来。

　　数据显示，2014年，工作者当期缴纳的养老保险费为18726亿元，基本养老金支出19045亿元。2015年全国社会保险基金预算显示，剔除财政补贴后，保险费收入19556.67亿元，支出22581.54亿元，缺口达到3000亿元。

　　这什么意思？这就是说，工作者当期缴纳的养老保险费还不够支付退休者当期领取的养老金！所以说，为啥需要延迟退休，因为养老基金的缺口需要你继续工作下去啊。

　　姚太太说，现在，商业养老保险选择多多，有分红型养老险、理财型的两全险，还有中长期投资储备养老金的投连险，根据自己的需求配置就好了。