养老问题对于80后来说并不是一个遥远的话题，在人口出生率大幅下降的时代背景下，尽早将养老理财问题纳入自身的财富管理考虑范畴，是每一个80后的必修课题。

　　80后：“我们曾是最享福的孩子，但也将是最受苦的大人。”

　　营销员小张：“去年老爸重病，我和双胞胎妹妹轮班到医院照顾，等到老爸出院，我和妹妹都像扒了一层皮，累的够呛。

　　今年我每个月都会存点钱，准备买定期寿险和重疾险，一面为自己养老有份保障，同时也为儿子减少负担。”

　　外资企业高管阿芬：“我和老公都是独生子女，有一个女儿，四位老人。父母、公婆都有退休金，但都不太高。四位老人只有一人以前买了大病商业保险，现在老人再买已来不及。在考虑父母养老的同时，我和爱人也为自己养老作了打算，购买了健康险意外险重疾险。”

　　公司业务主管小谷：“年初，一位朋友病逝，留下的巨额医药费让本来收入就不高的家庭雪上加霜。作为是家庭的生活支柱，我给自己买了份两全保险，平时作为投资理财的工具；万一我有个意外，可以将来给我父母养老。”

　　企业职员小陈：“我和爱人两人收入加起来就七八千元，每月供房、养车、养小孩就花得差不多了，而且未来20年的主要收入可能都要支付这些刚性支出，根本无力规划养老生活。”

　　保险专家：“80后要做好社会保险之外的功课”

　　目前，很多80后已过而立之年，如果每月能从收入中节省出10%来参与保险计划，在不会降低原本的生活质量的同时，还能为未来作更多保障。

 

 

　　“80后”父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。首要考虑高保障的产品，通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。

　　一般来说，很多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障。即投保人一旦丧失缴费能力，保险公司会垫缴余下保费，让主险持续有效。可以说豁免保费的这份附加险具有“四两拨千斤”的作用，只要很少的费用就能为保障再加一层保障，“80后”在投保时千万不要忽视。

　　需要强调的是，购买保险的一大原则是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。

 

 

　　虽然我们还有养老金，但是单纯指望养老金养老并不现实。资料显示，世界银行发布的理想退休金替代率是70%；这意味着我国养老金缴费覆盖人口数量开始逐渐下降，80后的养老恐怕难以单纯指望养老金。因此，养老储备最晚不要超过35岁。

　　每月预留家庭月支出的3～6倍左右，进入传统储蓄账户作为紧急备用金，作为家庭经济收入主要来源的人要优先配置或补充重疾，健康和年金养老计划，以防范在任何风险事件出现的情况下都不影响上下两代人的经济安排。