不养娃，怎么养老？最近，笔者的一个坚持“丁克”的80后朋友给出了她自己的答案。她和她老公在去年购买了年金保险产品，只要达到法定退休年龄，即有资格入住高端养老社区，并且可以选择居住在任一城市的该品牌养老社区。用这位朋友的话说，这叫做“候鸟式养老”，想去哪个城市居住，申请就行。除此之外，该年金保险产品每年有分红，可以用于抵扣养老社区的费用。在笔者的这位朋友看来，没有孩子的“丁克”家庭一定要提早为自己的养老作规划。

　　“丁克”，是英文缩写“DINK”的音译，其英文含义为“双收入，无子女”的意思，确切地说，是有生育能力但不愿生育的家庭。20世纪80年代，“丁克”这个概念传入中国。最开始饱受争议，现在大家逐渐习以为常，尤其在大城市，“丁克”家庭不断增多。

　　根据2017年2月份零点调查公司的一项社会调查显示，中国大中城市已经出现60万个自愿不育的“丁克”家庭。结婚5年以上不要孩子的夫妇，北京家庭占10%，上海占12.4%，深圳占11.8%，近七成被调查者认为“丁克家庭将增多”。

　　除了不想生娃的“丁克”们，现在还有很多年轻人甚至不想结婚。

　　在日本，单身男女的结婚欲望和生子欲望越来越低。2017年4月，日本公布关于“终生未婚率”的调查数据显示，2015年，50岁之前从未结过婚的日本男性比例为23.4%，女性比例为14.1%。预计到2035年，约有一半日本人单身。

　　在中国，根据国家统计局和民政部联合提供的数据显示，从全国范围来看，2018年的结婚率仅为7.2‰，创下了近10年来的新低。同时，中国的低生育现状也不容忽视，即使国内开放了二胎政策，根据国家统计局公布的人口数据，2016年和2017年中国出生人口分别为1786万人和1723万人，这一数值比原国家卫计委的预期低了300万人。

　　中国目前正处于老龄化社会，如果结婚率和生育率数据继续走低，那么在老年人当中，没有子女，甚至是单身的老年人会越来越多，他们的养老需求，将在未来几十年内，成为社会以及他们自己必须面临的问题。

　　无子女家庭的老年人，也会遇到和其他老年人一样的问题，随着年龄的增长，身体机能下降，突发性疾病带来的健康毁灭性风险增大，衰老或失能后需要获得长期照料和护理服务，等等。同时，无子女的老年人和其他老年人在养老方面存在一些区别。从养老费用方面来看，随着收入源减少，面对不可预知风险的花销在上升，而且他们只能靠自己，没有子女可以借力；从对养老服务的需求来看，他们没有子女照顾，对养老机构的专业程度，服务的精细化程度有着更高的需求。并且，无子女的老年人需要更多亲友的陪伴，需要更多的情感慰藉和友好便利的生活居住环境。

　　从我国目前的养老保险制度来看，包括基本养老保险、企业年金和职业年金、个人储蓄和商业养老保险。除了前面两项之外，个人储蓄和商业养老保险，则需要提前规划。

　　从养老方式来看，目前国内可以选择的包括居家养老，机构养老，居家养老和社区服务相结合，医养结合机构，高端养老机构等。还有一些比较小众的养老方式，比如“以房养老”。根据自己的情况，提前选择养老方式，也是“丁克”们需要提前想好的。

　　在知乎上搜索“丁克养老”，网友们的回答主要集中在资金准备、有计划的理财投资、心理准备、健康身体等方面。在网友们看来，“丁克”老年人需要比其他老年人准备更充足的资金；在心理准备方面要更加充分，能够更加从容地面对与社会脱节感和孤独感；在身体健康方面也要未雨绸缪，保持健康的生活习惯，定期体检。

　　在资金准备方面，网友们的观点多倾向于在退休金和医保之外，还需增加商业保险、金融产品投资规划。一位网友算了一笔账，个人积蓄和晚年固定收入（包括退休金、商业保险、不动产收益、金融产品收益），在北京如果达到总值150万元，两口子可以基本活下来。除此之外，还需要提前规划晚年医疗基金（包括医保和大病保险），用于治疗晚年的突发疾病。这位网友建议，从退休到去世，准备400万元，可以比较从容地应对晚年各种情况。

　　养老，是每个人必须面对的问题，对于没有子女的“丁克”家庭来说，养老问题更应提早准备，利用社会保障以及商业保险工具为晚年生活做好规划。未雨绸缪，才是最正确的人生姿态。