防范养老风险,与时间“做个朋友”
作者:   来源: 中国银行保险报  2020-08-10


  中国老龄化高峰期将至,养老问题正成为全社会所面临的难题。我们都知道“老有所养”是保险的十大金句之一,那么在养老财富规划上,保险究竟发挥着怎样的作用呢?

  我们的收入不确定,消费和支出很确定,这就要求我们要做好终身现金流管理。最主要的养老风险是收入大幅度下降,而消费保持不变,甚至大幅度上升的风险。这其中包含医疗费用的支出,长期护理相关费用等等。保险在其中发挥了很好的风险保障作用和现金流管理作用。

 

  1当下经济环境与养老风险

  未来的养老风险,不仅包括人口结构社会保障方面的问题,也包括受到经济环境影响带来的风险。有两大因素必须关注,一个是资产收益率,一个是通货膨胀率。如果未来通货膨胀率显著高于资产收益率,养老储备就面临很大挑战。

  通过对比西方发达国家经济体,会发现随着人口老龄化社会的深入,我们面临资产收益率下降的问题。简单说就是我们的资金很充裕,但是可投资标的却相对缺乏。

  当下的经济环境决定了我们要特别看重养老资产的配置问题,这当然也是整个中国居民资产配置的核心问题。

  流动性问题影响了大众资产