当前，民生问题无疑是我国面临的最为重要的问题之一。而作为民生问题的重要一环，养老问题更是迫在眉睫。2010年我国超过60岁的老年人已达1.74亿，约占总人口的12.8%，亦即不到10人中就有一位60岁以上的老年人。2030年前后我国将进入人口老龄化高峰。

　　人口老龄化对养老保险和医疗保险基金支出影响巨大。由于我国现行养老制度仍在逐步完善中，养老资金缺口较大，现有的养老保障制度补缺尚未完成，各种利益群体的养老水平差异较大。在此背景下，如何进一步完善城乡社会保障政策，建立基本养老服务体系，同时探讨社会化管理的方法，构建多元化的养老服务体系，使人民“老有所养”、“老有所依”，无疑已成为政府和社会各界共同面临的重要议题。

　　上海家帝豪电子商务有限公司基于“消费资本论”的理论基础，创新推出并积极实践的“消费养老”模式，为我国养老保险资金来源探索出一条全新的路径，成为除基本养老保险、企业年金和个人储蓄三大养老资金来源之外的又一支柱，为我国居民养老提供了一种新的有益的选择。

　　日前，由经济日报社、人民政协报社、中国社会保障杂志社等新闻单位发起，人民日报社《中国经济周刊》杂志社和中国社会科学院财贸所信用中心共同主办、上海家帝豪电子商务有限公司我爱我买电子商务网站协办的“探讨多元化养老模式与养老资金来源解决路径暨‘消费养老’模式论证会”在京召开。来自全国政协、国家发改委、人社部、财政部、商务部、工信部、工商总局、质检总局、国务院研究室、中央政策研究室等部委相关领导与研究人士，上海、云南、浙江、安徽、山东、河北等省政协与各部门领导，社科院经济研究所、全国社会保障基金理事会、中国互联网协会、中央党校、国家行政学院、北京大学、清华大学、中央财大、云南大学等研究机构、协会、知名院校与泰康、长江等养老保险公司的社会保障、养老、保险等领域专家、学者，以及人民日报、人民政协报、经济日报、中国社会保障杂志等社领导及在京40余家媒体共计近100人出席了会议。

　　以下为国家人力资源和社会保障部社保所养老室主任谭中和研究员在此次会议上的演讲：

　　首先我代表我个人对今天能够和在座的各位来研究讨论中国养老保障问题感到荣幸。实际上生老病死是事物发展的规律，“老有所养”是自从有人类以来就追求的目标。今天我们来探讨“消费养老”这个话题，我相信对于未来，中国甚至是世界的养老保障实践都具有重要的影响，借此机会，我谈三个观点，和各位一起讨论交流：一是简单分析一下中国多层次养老保障的现状情况；二是谈一下我们国家在养老保障方面存在的一些问题；三是重点对“消费养老”进行一系列研究的几个观点。

　　一、我国多层次养老保障的现状。我们国家已经建立了一个比较完善的养老保障体系，包括低保、农村五保户，还有老年人的津贴，主要以缴费型为主，我们有一个城镇职工养老保险，农村有一个新农保，城市有城镇居民养老制度，我们公务员养老制度也在加快推进。

　　还有补充型的，企业年金，还有一个商业型的补充保险制度，商业储蓄、人寿保险，还有家庭储蓄的问题。

　　这一点充分体现了我们国家多层次养老保障逐渐构建，覆盖范围逐渐扩大，出资方式是家庭、政府财政、单位为主，城镇职工是单位和个人筹资，政府给予适当的补助，待遇标准，大概低保是三百到五百，城镇职工养老保险人均一年1400块钱。

　　二、养老保障体系存在的问题。我们国家实行养老保险时间还不长，面临很多的挑战，首先是人口老龄化的问题，中国人口老龄化来的早，我们处于一个工业化中期，已经进入了人口老龄化，世界上其他国家基本上是在工业化完成或者是工业化后期的时候才建立。而且来的快，中国人口老龄化持续时间比较长，大概三五十年。对于我们这样一个人口大国来说，养老保障是比较大的问题。

　　我们养老保障体系覆盖比较低，有很多老人处在老无所养的状态。我们调研的时候，农村老人每个月保险是15块钱，城镇也就要1400块钱左右，随着城镇居民生活水平不断提高情况下，这个还偏低。还有政府负担越来越重。

　　多层次养老保障体系还没有形成，平衡的养老保障发生一些问题，除了政府负担重之外，个人完全依靠政府也带来一个很大的问题，就是个人交费和单位交费，影响企业健康发展，我们目前面临着养老问题是经济社会发展比较突出的问题。

　　三、对于“消费养老”的几点思考。对于企业和单位来说，要建立一个补充型的，像企业年金的，还要出台一些优惠的政策，比如说税收，在一些法律上进行改进，鼓励单位和个人进行养老发展，特别是“消费养老”，这将是将来养老非常重要的一个方面。

　　我们对上海家帝豪电子商务有限公司的“消费养老”模式进行探讨，觉得这是很可行的，是现有养老模式的补充方式。现在我们养老是侧重于政府补贴、单位交费、个人的方式，“消费养老”模式对于经济学的理论，对于社会保障理论，都会产生一种新的突破。

　　我们认为这方面应该给予一定的支持和鼓励，比如说在税收方面，在法律法规方面，在其他方面等等。在此，我也对“消费养老”的实施过程中提几点建议：一是“消费养老”责任和供款是符合我们国家经济结构转变方式；二是待遇计算方式和资金管理方式需要做进一步的探讨。

　　以上是我个人对“消费养老”这一模式进行研究的几点想法。

　　最后，我代表个人向以曹建华董事长率领的上海家帝豪电子商务有限公司，对于“消费养老”模式的探索几年来不断的努力，表示深深的敬意和感谢！在此也祝愿各位新年愉快、家庭幸福、事业有成。
（来源：中国商业电讯）