读者李女士咨询:我们一家三口,家庭月收入2800元,孩子半周岁,没有房贷负担,家庭月支出1500元。目前没有太多家庭积蓄,想每个月拿出500-700元的工资收入做基金定投,进行强制储蓄。请问5年基金定投会积累多少资金,定投基金应如何选择?
预期
在没有其他负担的情况下,这个家庭每月可拿出600元做基金定期定额投资。根据过去两年基金的收益情况,按照基金定投年收益率为15%计算,每月定投600元,在5年后本金、收益共4.85万元。由于基金收益存在很大不确定性,因此建议基金定投年收益率按照10%进行测算,5年后基金定投的本金和收益共4.3万元。
建议
建议李女士将600元分为两个300元,进行两只基金的定投,以分散单只基金的风险。
在定投基金种类的选择上,建议选择股票型基金、混合型基金。债券型基金和货币市场基金收益一般较稳定,波动不大,无法满足基金定投平均成本、控制风险的功能,而股票型基金或混合型基金长期收益相对较高、波动较大,更适合基金定投。
目前有超过100只基金可做定投业务,在具体产品的选择上,可将基金收益与大盘走势相比较,如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理是比较有效的,选择这种基金进行定期定额投资,风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。另外,基金管理公司的规模、投研力量、过往业绩都应进行参照。