其实理财的最基本涵义就是平滑一生的收入支出曲线，在收入的高峰期做好理财规划，确保在退休后获得稳定的收入来源以应对晚年的生活支出。

　　某日与妈妈谈起老年生活，她很现实地说道，等我不能动了，我就用自己的退休金找一家好一点的养老院，吃住全包，有同龄人作伴，医疗条件跟得上，这样就挺好，你们工作忙，也不指望你们。先不说我作为子女如何尽孝，单说她的想法或许能代表相当一批老年人的想法。经济在发展，观念在更新，不仅仅总是年轻人意识超前，老年人也在或多或少地受到环境变化的影响，而在不知不觉中改变着自己的主张。现代社会让我们面临的风险越来越多，在国家整体福利保障不充足的情况下，个体更加需要提升自我保障意识，采取多种风险防范手段，化解各种可预知不可预知的风险，确保能够度过稳定、富足、幸福的一生。

　　在可预知的风险中，活得长的风险越来越受到关注。《2007年世界卫生统计报告》显示，中国男性和女性的平均寿命分别为71岁和74岁，预计到2050年中国人的平均寿命可达85岁。随着医疗水平的不断提高使得人均寿命延长，活太久将带来至少多出10年的养老金储备压力，同时还要面对持续的通货膨胀，对个人来说难度可想而知。

　　养老金从何而来？依靠子女已经是末路一条。中国老龄科研中心调查显示，目前中国有65%以上的家庭存在“老养小”现象，随着就业压力增大，独生子女逐渐成年，中国“啃老族”的队伍还将扩大。十年后老龄化社会到来时，“啃老族”很可能成为影响未来中国家庭生活的“第一杀手”。依靠社保不能解决我们的全部问题。当前我国养老体系面临严峻考验，个人养老金账户基本都是空账，我们现在交的钱是在养现在的退休老人，而将来我们退休时面临的问题更多，人口红利不再，生产效率有多高，社会财富有多少都很难说。因此说只建立了基本的社会保障体系的中国，只解决了个人养老的一小部分问题，如果想过更体面的生活，保持退休前的生活水准，更多的还是要靠自己理出来。

　　其实理财的最基本涵义就是平滑一生的收入支出曲线，在收入的高峰期做好理财规划，确保在退休后获得稳定的收入来源以应对晚年的生活支出。因此在当下我们需要更好地打理自己的资产，开源节流，扩大收入范围，合理安排支出，做好投资计划，将一部分确定性的资金作为养老金提前储备起来，就像松鼠，在冬天来临之前就已经储备了充足的粮食来应对整个寒冷的冬天。买股票、买基金、买国债、买保险，目的都是抵御通胀，获取更多更充足的养老资金，而这有赖于正确的理财观念和投资方法去实现。

　　追求舒适的晚年生活，是我们每个普通人最朴素的愿望，而这一切只能靠自我实现不等不靠，提前打算，积少成多，只有理财才能成就养老。

（来源：半岛都市报）