2021年是“十四五”开局之年，保险业面临新机遇。为积极应对人口老龄化、健全多层次社会保障体系，从中央到地方，年内发布多项涉及养老保险、养老服务等政策文件，在顶层设计方面不断推进养老保险全国统筹工作。

　　人社部最新统计数据显示，截至10月底，全国城镇职工基本养老保险参保人数为4.76亿，全国城乡居民基本养老保险参保人数为5.47亿。

　　同时，近日召开的中央经济工作会议提到，预计“十四五”期间，全国老年人口将突破3亿，从轻度老龄化迈入中度老龄化。

　　如此背景之下，积极应对人口老龄化已上升为国家战略。

　　对此，武汉科技大学金融证券研究所所长、中国养老金融50人论坛核心成员董登新认为，基本养老保险全国统筹被纳入此次中央经济工作会议的安排，意味着2022年将极有可能推出基本养老保险全国统筹的日程表，这对养老制度改革来说将是一个重大的制度跨越。

　　年内发布多项“养老”政策文件

　　2021年，“养老”作为高频词汇，在各地发布的政策文件中被频繁提到，涉及养老服务、养老保险、养老理财等多个方面。

　　2021年2月，国家发改委、民政部、国家卫健委三部门发布《关于建立积极应对人口老龄化重点联系城市机制的通知》（以下简称《通知》）。《通知》提出，统筹整合养老服务各类资金渠道，建立健全由政府、社会、个人共同参与的养老服务成本分担机制。将养老纳入国民经济社会发展总体规划统筹推进，并制定“十四五”养老服务体系建设专项规划或实施方案。

　　同月，国家发展改革委办公厅发布关于做好《国务院办公厅关于促进养老托育服务健康发展的意见》（以下简称《意见》）。《意见》针对当前养老托育服务发展面临的形势和瓶颈制约，系统提出健全政策体系、扩大服务供给、打造发展环境、完善监管服务等4个方面23项改革创新措施。

　　为推动商业养老保险加快发展，更好地服务多层次、多支柱养老保险体系建设，积极满足人民群众多样化养老保障需求，2021年5月，中国银保监会办公厅发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，决定开展专属商业养老保险试点。

　　2021年9月，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展养老理财产品试点的通知》。自2021年9月15日起，银保监会选择了“四地四家机构”进行试点开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

　　2021年11月，中共中央、国务院发布的《关于加强新时代老龄工作的意见》提出完善多层次养老保障体系。为逐步实现基本养老保险法定人员全覆盖、规范发展第三支柱养老保险，《关于加强新时代老龄工作的意见》要求，扩大养老保险覆盖面，大力发展企业（职业）年金。

　　2021年12月，中央经济工作会议强调，“社会政策要兜住兜牢民生底线”，“要统筹推进经济发展和民生保障”，并围绕民生重点领域工作做出新一轮部署。会议称，要推进基本养老保险全国统筹，推动新的生育政策落地见效，积极应对人口老龄化。

　　养老制度改革或将迎来重大制度跨越

　　积极应对人口老龄化，“养老金”是绕不开的话题。

　　董登新在接受央广网记者采访时表示，大力发展第三支柱个人养老金，将是中国养老保障体系的重大突破，也是全国居民家庭理财模式的转型升级。

　　“第三支柱个人养老金的发展将为社会保障制度的改革，带来更好的制度环境和市场环境。”董登新说。

　　2021年12月，中央全面深化改革委员会第二十三次会议上，审议通过了《关于推动个人养老金发展的意见》。会议强调，发展多层次、多支柱养老保险体系，是积极应对人口老龄化、实现养老保险制度可持续发展的重要举措，为个人积累养老金提供制度保障。

　　董登新称，这是中央对推动个人养老金发展首次作出重大战略部署，它对大力发展全国第三支柱个人养老金将具有十分重要的历史意义和深远影响。

　　另外，从养老金的上涨幅度看，截至2021年，全国基本养老金已经实现17连涨。董登新表示，按照惯例，全国的职工基本养老保险退休金每年都会上涨。

　　长远来看，退休金调整的主要依据是全国居民消费价格（CPI），年度退休金的上调幅度不会低于CPI的年度涨幅。同时，年度退休金的涨幅也不会超过GDP的增长速度。

　　总体来看，全国退休人员的月平均退休金已达3000元。随着国家经济增长速度的回调，未来退休金的上调幅度会逐渐收窄，董登新预计，2022年退休金上调的幅度将收窄到3%-5%，大概率会迎来“18连涨”。