经常看到很多网友提问：XX省YY市ZZ县的农村养老保险该怎么交，怎么领？其实笔者看到这种问题，就是非常头大。为何呢？因为国家社保是不同区域是有不同政策的。例如经济情况好的地方，那么政府补贴多些，购买时候选择的档次高点儿，到年龄拿的钱就多些。
　　
　　原则上，你交养老保险交的多就拿的多
　　
　　我们国家在不同时间，出台了不同的农村养老保险政策。因此，档次很多，从一年交100多到一年交3000多都有。你一年才100多元，有什么理由和一年交几千元的拿一样多呢？所以，在农村一年交100多，或者几百块的，养老了，你每年拿不到多少钱回来。一个月拿个几十块钱，还不及孩子们给你买件衣服的钱多。当然，养老金是国家政策变动的，国家说多发点儿，就多发点儿，国家是通过政策来调整养老金的开支。所以农民说是为国家贡献了一辈子，但是你的后半辈子国家也不会为你贡献多少的。更多时候请多靠自己。靠天靠地最终只有靠自己。城镇居民养老保险，通常比较容易算出来。笔者写文章，大家都知道，不喜欢谈那些冠冕堂皇的话。城镇居民养老保险，有个速算方式，只要政策没有大的变化，你这样可以快速算出你现在购买养老保险，那么以后能拿到多少呢？看当地的社会平均工资，然后乘以百分之四十。得出的答案差不多就是养老金。不信，家里有退休且购买的是城镇职工养老保险的，可以算算，是不是和这个数据差别浮动不是很大？
　　总结：无论农村养老险，还是城镇养老险，都是国家按照政策统筹举办的养老保险，是国家稳定的重要工具。目前国家养老政策是每年都在小幅度的变化。而对于绝大多数老百姓来说，10年20年30年后的养老政策到底如何，恐怕政策制定者也不知道。
　　
　　商业养老险
　　
　　商业养老险在交的多拿的多这块表现最为突出。商业养老保险是商业保险公司销售的保险产品。用保险合同来确定未来的利益。商业养老保险目前阶段有三种形式：
　　1、企业年金养老保险：目前国家大力推动这个业务，但是企业动力不足，因为企业和个人会在多一笔开支。就是企业和个人各投入一笔钱，去保险公司买养老保险。但是现在企业还要承担一笔五险也含有养老险，并且压力还比较大。因此，企业年金购买的动力不足，很多公司或者个人甚至不知道有这么个东西。
　　2、确定领取型养老保险：这种产品设计就是你在投保前就确定自己XX岁开始领，然后至少领取YY年，每年或者每个月领取ZZZ元，甚至更多。然后通过上面的设定，在根据现在年龄和缴费时间来确定你每年交多少钱。这种确定型的养老保险优点在于，能够明确的知道自己以后能拿多少钱。即使设定了领取的YY年后，还健在，依旧可以按照年或者月继续领取到死亡；而即使没有领满这个YY年，也可以把未领取年份的部分直接给赔付给家人。
　　举例说明：假设我想在60岁开始领，保证领20年，每年领5万。那么我在60岁的时候，就可以每年保证领取到5万，如果不小心领了15年人就走了，保证领20年就还有5年没有领到，这5年的25万就一次给我的家人。同样，医疗技术先进，领满了20年后，我还能到处跑，到处旅游，那么我每年依旧可以拿到5万，一直到我离世。我的梦想是活到超脱宇宙不死。
　　产品的优点就是，确定领取保证领取，不会有亏损。自己钱多就为未来多买，钱少就未来少买。缺点就是，未来的消费水平不能确定。而且年龄越大投保购买的话，杠杆不怎么高。推出的公司也不多。
　　3、年金保险型养老险：年金保险很多人听过，也有很多人没有听过，但是它的另外一个变异的名字“理财险”，几乎人人皆知。年金保险的本质是：通过长期缴纳保费，用来保障未来特定时期的必要开支，例如，教育金，养老金！不会因为我们有没有钱，孩子到了上大学就要钱，我们老了也要钱。所以，年金保险严格意义来说也是一种保障型保险。而不是理财型。因为年金保险是长期型的准备，无法达到理财投资短期快速收益的目的。因此只能当成是保障多年后的必要必备开支的准备。这种养老险特点就是，买的多未来预期就拿得多，具体拿多少，就要看保险公司的经营了。经营稳健的，能跑赢持平通胀，经营不稳健的，就只有执行保险合同的保底结算利率。因此通过年金型养老保险的，首先要看合同的保底利率，第二个看公司经营的稳健（查看既往结算利率波动大不大），第三个就是看其它利益了。