在日本，有一个特殊的群体，他们被称为“下流”老人。

　　与我们传统语境中的“下流”不同，这里的下流并不是指个人操行有问题，而是特指那些在年老之后从社会中产阶层跌落到社会底层的老年人。

　　经济收入的减少使得这些老人生活水平急剧下降，这些老人在社会上孤独而无助，在社会的洪流中逐渐失去了自己所有的保障，不得不让人感叹一句：晚景凄凉。

　　然而更令人难过的是，“下流老人”的群体并没有随着时光的流逝、社会的发展而有所减少，截至2019年，日本“下流老人”已经达到了700万。

　　“下流老人”不断增长的背后，是日本养老金庞大的资金缺口。那么这仅仅是日本一个国家的问题吗？

　　我国两会，延迟退休问题一度被推上热搜，超高的关注度背后，是日益严重的社会老龄化现象。

　　老龄化已经不再是某一个国家和地区的个性问题，随着时间的推移，社会老龄化将日益加剧，养老问题已经成为一个重要的社会议题。

　　日本作为一个发达国家，其发展速度和发展年代比我国更长，日本的今天会不会成为我们的明天？作为发展中国家的我们又应该如何应对人口老龄化带来的经济问题和社会问题？如何在保证社会发展的同时照顾好我们的长辈？

　　日本养老金赤字问题初探，少子化带来的老龄化问题

　　日本是世界上老龄化问题最显著的发达国家之一，日本老龄人口占比排名世界第一。日本老龄化社会的形成要追溯到第二次世界大战之后。少子化是日本养老金赤字问题的重要根源。

　　日本新生人口增长最快的时候是在二战之后，也就是婴儿潮。第二次世界大战的结束，为世界带来了短暂的和平。社会的稳定为日本人民提供了能够休养生息的相对安定的社会环境。同时，各国的军队也能够从战争的泥潭中脱身出来，许多军人都能够退役回家，开始自己的新生活。

　　另一方面，战后日本的经济也迎来了发展的黄金时期，上升的经济就需要更多的劳动力。

　　生活水平的提高在一定程度上提升了人民生子的意愿。在种种的机遇之下，日本人口的出生率达到一个高点。但是，婴儿潮就像昙花一现，很快日本生育率就开始走向低谷。

　　七十年代，日本经济高速发展，整个社会进入黄金时期。经济的发展和社会风气的开放，使得日本社会传统的生育观念发生了改变。日本女性越来越多地投入到工作当中，没有时间和精力抚育孩子，生育意愿自然下降。

　　日本年轻一代受教育水平的提高，使得年轻人更倾向于晚婚晚育，先完成学业，再追求家庭。社会的发展也提高了人民的平均寿命，这也就意味着民众有了更长的老年期，对社会养老制度的压力也就更大。

　　除此之外更重要的是日本近年来经济发展迟缓，民众的生活压力变大，孩子的教育支出和结婚的一系列开支对日本家庭来说是一个很沉重的负担。

　　巨大的压力改变了年轻一代的生活方式，越来越多的年轻人选择过好自己的生活，享受当下的时光，独身主义、丁克已经不再鲜见。

　　少子化带来的最重要的两个问题就是青壮年劳动力的减少和社会养老负担加重。

　　日本官方公布的统计数据显示，截至目前，日本75岁以上的老年人占日本总人口的14%。而15岁以下的新生代却仅仅只有12.3%。

　　迫于日本人口的压力，日本老年人不得不在年老之后继续工作，或者再次就业。然而就劳动力，特别是中低端劳动力来讲，老年劳动力显然不具有足够的竞争力。

　　日本老年人并不喜欢入住养老院。在日本社会的普遍观念中，父母和成年子女，特别是已经成家的子女之间是相互独立的。

　　老年人并不会像中国一样认为帮忙带孩子是一件理所应当的事情。在日本父母和子女之间的生活和经济关系更加独立。年老之后更多的是夫妻之间的相互扶持。

　　但是越来越多的人选择独身之后，空巢老人的规模逐渐扩大。经济条件较好的老人迫于无奈可能会选择养老院，但是一些经济条件没那么好的老人就不一样了。

　　心理上对养老院的抵触和养老院的经济支出让他们更多地选择独自生活。他们需要更完善的养老保障。这种情况之下，更多的养老压力自然需要政府来兜底。

　　日本养老金结构

　　那么少子化和日本养老金亏空之间又有什么关系呢？这就和日本的养老金制度有关系了。

　　日本的养老金分为三个层次，分别是国民年金计划、厚生年金计划和各种商业保险、企业年金。国民年金是20岁到60岁日本公民都必须参与的，是规模最大的养老保障计划，厚生年金计划是对国民年金计划的补充；这两种养老年金类似于我国的城镇居民养老保险，和农村养老保险，这是为日本公务员和学生等特殊群体准备的社会保险。

　　前两个层次是最基本、最重要的养老保障。除了这两种兜底保障之外，经济上有余力的家庭还可以自行购买商业保险，企业也可以为雇员额外投保更多的商业保险。

　　前两部分是由政府牵头，国家保障，社会公众普遍参与的养老保障，也就是日本的公共养老计划。日本养老金的缺口正是出现在这最基本的保障方面。这就与日本的少子化问题息息相关。

　　这里就要涉及到一个问题，老年人的养老金究竟是从哪里来的？

　　日本养老金采用现收现付的养老金给付制度，通俗一点讲就是将年轻人交上来的养老保险金来支付老年人的养老金。日本政府会根据需要支付的养老金和养老保险的参保人数以及不同时期社会经济的总体发展水平等，来大致估算年轻人需要交的养老保险金。

　　假设你是一个房东，有很多间房子，同时你还在还房贷，一直以来都是用租客的租金来支付房贷，但是当租客减少的时候，你的房租就不足以支撑你的房贷，就会出现财政赤字。或者当社会经济发展整体下滑的时候，日本政府所获得的保险金就会受到一定的影响。

　　很显然，今天的日本两样都占了。日本政府制定养老计划时，日本的经济正处于黄金时期，快速发展的经济和庞大的劳动力人口为养老金提供了丰厚的资金支持，在当时情况下，这种“现收现付”的养老保险制度在一定程度上规避了通货膨胀带来的不利影响，保障了养老体制的正常运行。

　　但是，谁都没有想到的是随着90年代日本泡沫经济的崩溃，日本经济发展受挫，放缓，甚至某种程度上出现了倒退。

　　少子化带来了一系列的连锁反应，缺乏新生劳动力的日本企业发展后继无力，国内购买力下降，内需无法拉动，国际贸易方面，又受到日元升值的影响，国际市场竞争力不足，日本的国家财政面临着巨大的压力。

　　另一方面，养老保障体系需要完善的公共基础设施建设，医院、养老院等等一系列社会养老所需要的公共基础设施实际上都需要政府牵头完善，需要庞大的资金支持和完善的制度保障。

　　而日本作为一个资本主义国家，私有化程度很高，这就意味着日本政府想要插手是十分困难的。更何况日本政府财政并不足以支持他发展公共基础设施。

　　面对养老金的巨大缺口，日本政府不得不调整养老金的发放。弥补资金漏洞，无非两个角度，开源节流。

　　日本政府延长了公民缴纳养老保险金的时间，60至70岁的日本老人也还是需要缴纳养老保险。同时政府还提高了日本的消费税，希望能够从税收部分来弥补养老金的缺口。日本政府还要求学生在就业之后需要补缴原本的养老保险。

　　节流方面，日本政府更改了养老年金的领取方式，他们可以自由选择是否领取；日本政府还多次延迟了年金的发放。另一方面，日本政府希望能通过更加公开透明的方式监管养老年金的资金流向，以保证每一分钱，都花在了刀刃上。

　　种种措施究竟是否能推动日本养老金的收支平衡还是一个未知数，至少就目前来看，日本还有很长的一段路要走。

　　日本的今天与中国的明天

　　上个世纪七十年代开始，我国为了遏制人口的过快增长，实施了计划生育的基本国策。计划生育的效果是显著的，中国的人口增速在短时间之内放缓。

　　但是随着时间的发展，我国原本的人口红利逐渐消失。所有人都意识到我国的老龄化时代将要到来，我们面临着和日本相同的养老压力。那么日本的今天是否会成为中国的明天？我们应当如何应对可能存在的养老金资金缺口？

　　事实上，关于我国是否会出现养老金缺口、缺口规模以及何时出现养老金缺口等问题目前还没有定论。但就目前我国的出生率来看，我国极有可能在未来出现养老金的缺口。

　　有学者预测，到2100年，我国65岁以上人口占比可能会达到27.5%甚至有学者预测将达到30%以上。

　　造成我国养老金缺口问题的原因是多方面的，人口的低出生率是其中最重要的原因之一。根据我国当前状况分析，我国的养老金缺口可能存在静态与动态两种缺口。

　　静态缺口是指我国基本养老保险中的社会统筹账户出现当期收支缺口问题而挪用个人账户资金，进而导致个人账户出现空账的情况，动态缺口则是根据我国人口变化推算，未来可能出现的养老金的收支不平衡而导致的资金缺口。

　　此外，隐性债务、社会保障体系和养老保障体系的不完善也是可能造成我国养老金缺口的潜在隐患。我国农村养老保险制度的不完善同样是其原因之一。

　　面对当前和未来可能存在的困境，我们也在不断探索解决方案。其中最重要的方面就是提升人口的出生率。

　　为了解决这个问题，我国开放了二孩政策。

　　但是这并不能真正解决人口出生率低的问题。很多年轻人，特别是很多95后、00后都不愿意结婚生子。而造成这种局面的原因是年轻人的生活压力越来越大，房价不断上涨，在负担房贷的同时，还要负担教育支出、养老支出等。

　　压力之下，更多人选择了实现自我价值，享受生活。想要提升年轻人的生育意愿，就必须有配套的社会保障体系和基础设施，特别是在抑制房价不正常增长、反对就业歧视、婴幼儿抚育方面。

　　吸引更多的资本进入社会保障体系也是解决养老金缺口的关键举措之一。随着我国老年人口的不断增加，国家提供的兜底性养老保障已经不能满足社会日益增长的养老需求。老年人口的增长同时也创造了更加广阔的养老市场。

　　引导社会资本合理有序地参与到养老保障体系当中对补充我国养老保险体系的缺口有着十分积极的作用。但是在引入社会资本的同时，也要注意把控资本流向，让资本流向真正需要它的地方。

　　完善法律和制度保障，增强民众对商业养老保险的信心，防止不法分子借此机会从事非法活动，切实保障人民群众的利益。

　　结语：

　　老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼。养老问题是关系到我们每个人切身利益的重要民生问题。面对日本的养老金困局，我们应当居安思危，做好动态分析，根据我国的经济发展状况，探索适合我国国情的养老金给付制度。

　　只有做好了社会保障，解决了民众的后顾之忧，民众才能真正做到“撸起袖子加油干”，共同奔赴一个更美好的未来。