11月29日，2018中国居民退休准备指数发布暨养老金融与产业协同发展论坛在上海举行，发布2018年《中国居民退休准备指数报告》。报告显示，今年中国居民退休准备指数为6.65，较2017年上升了0.34。该指数综合反映居民在退休准备的意识和行动两个方面的情况，对于政府、雇主、个人等的养老规划决策有一定参考意义。

　　以上海为先导，我国正在快速进入老龄化社会。截止2017年末，中国65岁以上年龄段占人口总数达11%，老龄人口比例持续攀升，养老将成为未来我国社会发展的重大问题。在养老三支柱中，中国居民对社保的依赖度较高，但目前我国基本养老保险基金缺口日益明显，同时职业养老还很不完善，个人养老的重要性逐步提升。

　　养老问题的解决需要政府、企业、个人等各方力量的参与。从2013年开始，同方全球人寿每年联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心，发布当年《中国居民退休准备指数报告》，旨在唤起中国居民对养老问题的重视，呼吁人们为退休后的生活提前规划。

 

 

　　本次报告指出，2018年居民退休准备指数上升主要由主观认识类指数的提升所驱动。主观认识类指数包括取得期望收入的信心、退休储蓄充分度、退休计划完善度等。

　　据清华大学经济管理学院金融系教授陈秉正教授的现场解读，主观认识指数的提升可能与认知偏差和金融素养相关，实际情况的变化要多以客观意识类指数为准。2018年客观意识类指数提升较慢，说明事实上居民退休准备的实际行动并没有明显变化，中国居民对于退休准备存在主观自信。报告显示，中国居民真正落实退休规划的比重只有15%。

　　另外，值得关注的是，2018年中国居民退休准备指数中新加入了居民金融素养这一指数。报告显示，居民金融素养与个人退休准备间呈现正相关关系，金融素养较高的人往往具有更强的退休准备行动力和更成熟可靠的退休准备管理能力。此外，与国际水平相比较，中国居民在风险分散方面的知识有明显欠缺。

 

 

　　业内人士认为，保险行业在养老产业方面有相对独特的优势，如养老投资的回报周期比较长，恰好与保险资金投资周期相匹配，保险资金的供给可以延伸至整个养老产业链等。同时，从金融行业的角度来看，国内金融业的总资产达300多万亿，保险业仅有18万亿，远低于银行业水平。总体来说，保险业在养老领域面临着重要的机遇期。

　　2017年，国务院颁布了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，今年4月，财政部发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》。政府先后颁发多部商业养老保险发展支持政策，以积极推动商业养老保险的发展。

　　中国保险行业协会秘书长商敬国先生表示，目前商业养老保险参与养老产业建设具有资金投资、资源整合、风险管理和健康管理服务等优势，各大险企加速布局养老产业链，打法各有不同，目前已有8家保险机构投资超过678亿元在全国18个省区建立了29个养老社区，占地面积约1200万平方米，但仍须关注养老保险和养老产业协同发展过程中面临的行业准入成本高、投资回报周期长以及养老服务市场环境不成熟等挑战。

　　养老不仅是一个关于钱的问题，要想“空巢不空心”，帮助老年人度过花样晚年，还要关注老年人的精神需求。调研报告显示，受访者对退休生活的预期中，人们最担忧的问题是健康和心理感受，金钱方面的问题并不突出。中国爱维天地控股有限公司董事CEO邓耀东表示，目前国内大部分省市的养老社区依然停留在解决基本的物质需求层次，而真正的有效需求恰是精神层面的需求，因此现阶段养老社区的供给存在严重的失衡现象。

　　对于我国居民的金融素养提升问题，同方全球人寿保险有限公司总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理彭勃表示，我国居民素养与国际水平相比并没有差很多，且从历史的角度来看，已经有了很大进步，这不是一个悲观的现象。陈秉正教授提出了具体的建议，认为除了政府和教育部门以外，金融机构对提高居民的金融素养也有一定责任，金融机构要有引导消费者树立正确的理财观的意识，提供一些义务咨询。