4月17日，2022清华五道口全球金融论坛上，全国政协经济委员会委员，原中国保监会党委副书记、副主席周延礼基于我国第三支柱养老保险发展面临的困难和问题，提出了自己的建议。

　　周延礼指出，当前，我国已经建立多层次、多支柱养老保险体系，城乡居民基本生活得到有效保障，但养老保险体系发展总体还不够平衡。

　　具体来看，第一支柱主要是基本养老保险，包括城镇职工的基本养老保险和城乡居民的基本养老保险，承担着国家养老保险的主要职责。第二支柱主要是面向企业的企业年金和面向政府部门和事业单位的职业年金。第三支柱是个人自愿开展的各类养老储蓄，包括一些慈善捐赠等。

　　“总体而言，我国养老保险体系现在的发展还是有不平衡、不均衡等一些问题，较为依赖于基本的养老保险制度。”周延礼表示，2021年中央经济工作中还提出，要加强发展第三支柱养老保险，纳入制度框架。

　　为进一步发展第三支柱养老金融服务体系，周延礼认为可以从三方面进行探索。一是开展商业性养老保险，二是推出养老理财金融服务，三是要做好养老储蓄服务。

　　数据显示，2021年，我国养老年金保险原保费收入620亿元，期末积累了近6300亿元的长期养老资金准备。“保险机构受托管理的企业年金规模是1.3万亿元，规模仍然较小，投资管理的企业年金基金1.4万亿元，和现在整个社会保障体系所需要的、要弥补的缺口，还有相当一部分差距。”周延礼补充道。

　　2021年5月，银保监会就专属的商业养老保险的试点工作专门发布文件《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，浙江省（含宁波市）和重庆市开展试点。周延礼表示，“据我了解，专属的商业保险从试点启动以来，总体运行比较平稳，社会反响比较好。截至2022年2月末，累计实现保费5亿元，投保人群超过7万人，其中快递小哥、网约车司机超过1万人，在服务新经济、新业态从业人员、灵活就业人员等方面，起到了一定的社会保障效果。”

　　从城市试点先开始的，还有养老理财金融服务。据周延礼介绍，截至今年2月9日，不到一年的时间，8支试点产品发售顺利，7万多投资者认购了207亿元。“这说明养老理财产品在解决养老的个人理财需求方面很有市场。日后，在总结评估基础之上，要逐步扩大养老理财试点范围，同时持续加强日常监管，及时研究总结试点当中一些好的经验和出现的一些问题。”

　　不过，周延礼指出，从总体情况来看，养老保险现在还处于发展的初级阶段。此外，第三支柱养老保险的发展还面临着“养儿防老、政府养老、储蓄养老”的主流观念、商业养老保险服务定位有待进一步明确、财税政策支持力度需要进一步强化、商业养老保险需要制度规范发展等挑战。

　　“对保险业来讲，商业保险的发展外部环境仍需改善，保险行业自身也需要加强管理、提高管理水平，开发一些保险产品，适应第三支柱养老保险发展的需要。”周延礼表示。

　　最后，基于当前我国第三支柱养老保险的发展现状，周延礼提出，在推进发展第三支柱养老保障的相关工作中，要积极试点，不断总结推广经验，力争通过示范引领，为养老金融发展探索出一条新路。“在这方面也要注重加强顶层设计。一要更加重视第三支柱在促进经济社会高质量发展中的作用；二要明确第三支柱规范发展定位；三要加大财税政策支持力度；四要深化养老服务结构性改革。”

　　周延礼强调，要构建与老龄化相适应的养老金融体系，就需要调动多元市场主体参与养老金融服务，提供养老群体所需要的长期养老保险业务。