这样一款新型保险产品，却有些“不受大家待见”。据统计，目前仅有一家险企开展“以房养老”业务，不足百户参与，数量不尽如人意。参与者多为城市贫困老人。从家庭构成来看，无子女老人占到40%，主要是孤寡、失独老人。从月领养老金来看，以月领养老金5000~10000元居多。

　　为何百姓如此“抵触”呢？其中一点原因是民众担心房子最终归了保险公司。那么，房屋 70年产权到期后归谁？保险公司“稳赚”吗？

　　事实上，选择“以房养老”并不意味着房子最终归保险公司。举例来说，70岁的老人拥有100万的房子一套，抵押给保险公司，签订合同指定受益人，保险公司以5.5%的利息每月支付老人养老金（每月大概3700元）。老人去世后，受益人有两个选择，其一是保险公司按照当时市场价评估房子价值，扣减老人领取的养老金，剩余部分保险公司支付给受益人；其二是受益人将老人领取的养老金加利息总金额交给保险公司，获得房子。

　　也就是说，“以房养老”只是一种消费方式的转变，保险公司并没有额外获益。对保险公司来说，这项保险属于保本微利型业务，且涉及房地产、金融、财税、司法等多个领域，存在许多不确定性。

　　不用担心“中间商赚差价”了， “以房养老”在全国推广还要解决哪些问题呢？且看专家如何解读。

　　从政策环境看，“以房养老”实施过程中，可能涉及遗产继承纠纷、地面附着物处置计价、房屋价值波动损失承担等法律问题。针对这些问题，首先，需要制定和完善相应的法律法规。其次，开展“以房养老”需要在一个相当长的时期内提供大量的资金，需要安排适当的财政税收政策支持。最后，需要建立必要的政策性保险机制。从国际经验来看，推行反向抵押贷款有必要设立最终的保险人，这当中离不开政府的作为和担当。

　　从社会环境看，“以房养老”作为一种新型的金融工具，面临着利率、房价、经济周期、长寿等各项风险。就中国情况来看，房地产市场价格走势、人均预期寿命等因素还没有形成长期稳定的预期。监管机构要重视对风险的监测和控制，切实做到保护消费者的合法权益不受损害。

　　从市场环境看，中国是典型的供给推动型保险市场，“以房养老”产品的推广，最终还是需要从供给侧发力，开发满足消费需求的产品。保险公司应立足现实，综合运用先进的科技手段，开发设计能够满足消费者多方面多层次养老需求

　　“以房养老”，也被称为“老年人住房反向抵押养老”或者“倒按揭”。银保监会此次发布的《通知》中指出，将“以房养老”保险扩大到全国范围开展是为了“对传统养老方式形成有益补充，满足老年人差异化、多样化养老保障需求。”专家表示，尽管反响不尽如人意，但并不能因此否定“以房养老”保险的重大创新价值和实践意义。