目前以房养老有两种形式，一种是将房产反向抵押给银行，原本房贷是你每月要向银行支付房贷，现在是银行每月向你支付养老金，另一种是以房养老保险，就是老年人将名下房产作为“保费”支付给保险公司，保险公司像支付年金保险一样按月支付养老金给投保人。该投保人身故后，保险公司有处置房产的权利。以房养老”产品设计的初衷其实是一个养老概念的保险产品，老年人以房产和保险公司进行对赌，实际上是一种住房抵押和终身年金保险相结合的创新保险产品。

　　随着老龄化社会日子严重，经济发展，不仅养老金支付存在压力，退休人员的养老金也很难保障退休后的基本生活，所以除了基本养老金保障外，接二连三的推出第二保障支柱企业年龄和职业年金，以及第三保障个税递延型养老保险。老人未来把自己的房产作为抵押，从保险机构获得养老金，同时老人可以继续住在自己的房子里，投保人过世以后，保险机构获得处理房产的权利，可以有效的解决老年人未来有房子、无现金的状态。

　　以房养老的概念是需要提前规划的，以前是养儿防老，但如今养儿不如以房养老，儿女们没有足够时间精力以及财力的时候，想要过更有品质的生活，就必须重新规划，但是，目前国内的房地产市场已经由疯狂转为理性，政府的只住不炒的大方向，一定范围内会限制房地产的投资回报。中国的以房养老，更多适合年轻的时候已经有过房产投资，并且已经拥有可观的回报，老了以后可以选择变现一部分享受生活，另一部分用来出租或者留给后代。