11月24日，《中共中央国务院关于加强新时代老龄工作的意见》（以下简称《意见》）正式印发。《意见》聚焦新时代老龄工作，提出要加快建立健全相关政策体系和制度框架，推动老龄事业高质量发展。《意见》的出台，为金融业践行职责使命，持续提升金融供给能力，更好服务“积极应对人口老龄化”国家战略指明了方向。

　　我国应对人口老龄化取得积极成效

　　我国自1999年进入老龄化社会，老年人口规模日益庞大、老龄化程度日益加深。最新公布的第七次全国人口普查结果显示，2010年至2020年，我国60岁及以上人口比重上升了5.44个百分点，达到18.7%；65岁及以上人口上升了4.63个百分点，达到13.5%。

　　党中央、国务院高度重视老龄工作，党的十九届五中全会更是将“积极应对人口老龄化”确定为国家战略，旨在推动新时代老龄工作高质量发展。一是规划顶层设计不断完善。目前我国已经形成以《国家应对人口老龄化中长期规划》为指引，以老龄事业发展五年规划为主体、其他专题规划为补充的老龄事业战略规划体系。二是养老服务体系建设不断加速。“十三五”期间已累计安排中央预算内投资超134亿元。截至2020年末，全国共有各类养老机构和设施32.9万个，养老床位合计821.0万张，每千名老年人拥有养老床位31.1张。三是老年民生保障水平不断提升。截至2020年末，全国已有99865万人参加基本养老保险，比上年末增加3111万人。第三次提高城乡居民养老保险全国基础养老金最低标准，12个省份还在此基础上提高了当地基础养老金标准。

　　与此同时，当前我国老龄工作还面临一些突出问题，主要表现为：老年医疗服务及护理型床位有效供给不足，医养结合度不高，社会资本参与有限，发展资金缺口较大等。

　　《意见》围绕新时代老龄工作的五大亮点

　　在指导思想和工作原则上，《意见》与《国家积极应对人口老龄化中长期规划》保持高度一致，同时又重点聚焦老年人的“急难愁盼”问题，是指导新时代老龄工作的纲领性文件。《意见》主要有以下五大亮点：

　　1.建立居家社区机构相协调的养老服务体系。考虑我国九成以上的老人倾向于居家养老，《意见》在创新居家社区养老服务模式方面，提出以居家养老为基础，通过新建、改造、租赁等方式，提升社区养老服务能力，着力发展街道（乡镇）、城乡社区两级养老服务网络。在促进养老机构规范发展方面，公办养老机构优先接收经济困难的失能、孤寡、残疾、高龄老年人以及计划生育特殊家庭老年人、为社会作出重要贡献的老年人，并提供符合质量和安全标准的养老服务。此外，建立基本养老服务清单制度，强调根据财政承受能力，尽力而为、量力而行，对不同老年人群体分类提供适宜服务。

　　2.部署提升老年人健康服务和管理水平。我国75%以上的老年人，患有一种及以上慢性病。《意见》聚焦解决老年人健康养老最紧迫的问题，落实健康老龄化理念，进一步推进医养结合，解决失能老年人长期照护服务等问题。特别是，要求卫生健康部门与民政部门要建立医养结合工作沟通协调机制；鼓励医疗卫生机构与养老机构开展协议合作，进一步整合优化基层医疗卫生和养老资源，提供医疗救治、康复护理、生活照料等服务；鼓励基层积极探索相关机构养老床位和医疗床位按需规范转换机制。

　　3.统筹老有所养、老有所乐和老有所为。安享晚年是每一位老年人期望的生活状态。《意见》提出，将老年教育纳入终身教育体系，促进有条件的学校开展老年教育、支持社会力量举办老年大学（学校）。通过盘活空置房、公园、商场等资源，支持街道社区积极为老年人提供文化体育活动场所。把老有所为同老有所养结合起来，完善就业、志愿服务、社区治理等政策措施，充分发挥低龄老年人作用。在学校、医院等单位和社区家政服务、公共场所服务管理等行业，探索适合老年人灵活就业的模式。

　　4.鼓励创新和培育发展“银发经济”。针对我国老龄事业和老龄产业发展不平衡不充分问题，《意见》提出，要发展适老产业，企业和科研机构要加大老年产品的研发制造力度，支持老年产品关键技术成果转化、服务创新，积极开发适合老年人使用的智能化、辅助性以及康复治疗等方面的产品。鼓励企业设立线上线下（300959）融合、为老年人服务的专柜和体验店，大力发展养老相关产业融合的新模式新业态。鼓励商业保险机构在风险可控和商业可持续的前提下，开发老年人健康保险产品。

　　5.强调开放共享和发挥各方合力。《意见》强调广泛动员社会参与，调动群团组织、社会组织和机关企事业单位的积极性，注重发挥家庭养老、个人自我养老的作用，形成多元主体责任共担、老龄化风险梯次应对、老龄事业人人参与的新局面。《意见》提出要充分发挥市场机制，提供多元化养老产品和服务，包括要发挥金融的作用。比如，各地要通过直接建设、委托运营、购买服务、鼓励社会投资等多种方式发展机构养老。又如，《意见》中“保险”一词出现9次，提出要扩大养老保险覆盖面、大力发展企业（职业）年金、促进和规范发展第三支柱养老保险、稳妥推进长期护理保险制度试点、开发老年人健康保险产品等。

　　金融要更好服务积极应对人口老龄化国家战略

　　贯彻落实党中央决策部署，为积极应对人口老龄化国家战略提供优质高效的金融服务，是我国金融业心怀“国之大者”、践行使命担当的必然要求，也是实现自身高质量发展的必要举措。

　　1.紧密对接《意见》部署要求提升金融供给能力。聚焦《意见》部署的健全养老服务体系、完善老年人健康支撑体系、促进老年人社会参与、着力构建老年友好型社会、积极培育银发经济等新时代老龄工作任务，加快创新提升金融供给。比如：在养老财富金融方面，服务国家多支柱养老保障体系建设，让老年人共享改革发展成果、安享幸福晚年，切实增强广大老年人的获得感、幸福感、安全感；在养老产业金融方面，根据养老产业国家发展导向和业务经营特点，着力解决老年人在养老、健康、精神文化生活、社会参与等方面的现实需求问题，深入挖掘老龄社会潜能，激发老龄社会活力。

　　2.积极服务老年客户综合化养老金融需求。围绕基本养老保险积累、发放和支付环节，做大养老金代发，参与各级政府养老保险资金统筹监管，配合政策拓展社保卡线上线下使用场景。通过提供个性化、专业化的专属产品及产品组合，满足不同年龄层次、收入水平、家庭结构、投资目标、风险偏好的客群在养老财富积累与财富管理方面的需求，丰富养老金融产品线。同时，商业银行可以联合证券、基金、保险、信托等金融机构，为客户提供包括养老金咨询、企业年金受托、账户管理、托管、企业年金集合计划、养老保障与福利计划、养老金理财、养老金卡等的一揽子养老金融综合解决方案。

　　3.积极服务养老服务体系建设和核心医养机构。把握国家“居家社区机构相协调、医养康养相结合”养老事业建设的政策脉络，深度参与居家和社区养老服务改革试点推广，服务医养结合机构建设，医院建设社区医疗中心、护理院，以及建设老年病、康复专病医院等。加大养老产业信贷支持力度，通过流动资产贷款、固定资产贷款、并购贷款分别支持养老项目运营、建设、收购。拓宽养老产业权益融资渠道，充分利用境内外资本市场多种融资工具，为养老产业优质企业提供上市、并购重组等服务。此外，金融机构可以围绕产业链核心企业，为上下游医疗医药、康复相关企业提供现金管理、资金托管、融资服务、投资咨询等全流程一站式的综合金融服务。

　　4.积极服务智慧康养技术应用和产品开发。发挥金融的资金、信息和网络优势，服务智能硬件在健康管理、养老照护和康复干预等领域的应用，助力基于互联网、物联网的养老信息平台建设。加大平台数据的对接力度，为相关软、硬件开发及建设提供资金支持，同时强化场景互通和能力输出，嵌套提供专业的支付结算等服务。开发适合养老相关企业需求的信贷产品，通过大数据等创新手段对信息流、物流、资金流进行分析，优选养老企业提供融资服务。加大养老产业投资力度，充分发挥保险、信托、资管资金长期投资优势，或者联合社会资本设立、参投养老产业基金，共同支持养老产业发展。

　　5.积极服务老年消费打造老龄友好金融机构。金融机构要探索构建养老线上服务平台，积极参与相关场景生态共建，服务老年就餐、辅助出行、帮助沐浴等适老化服务的推广，支具、辅具、设施等老年用品的开发，以及老年社交、休闲、娱乐、教育商户和平台的高质量发展。降低养老企业融资成本，在同等条件下优先向普惠性养老企业提供授信支持，给予优惠利率，开辟绿色审批通道。打造老龄友好金融机构，优化养老金融线上服务体验，开设养老服务专线，对线下网点进行适老化改造，开通预约服务、绿色通道，融合线上线下和周边社区、商业为老服务场点，提供便利的社区化“金融+”服务。