《世说新语》中言：“生老病死，时至则行”。人活一世，免不了衰老死亡，所关心的不过是如何安度晚年。当我们老了，走不动道了，谁能守护我们。

　　养老，在我国这样一个拥有孝道文化的国家，长期以来一直都属于家庭问题。父母辛勤养育孩子，孩子为父母养老送终，似乎是天经地义的事。然而，在工业化、数字化时代，年轻人普遍工作繁忙，加上独生子女政策的实施，导致老年人养老问题日益成为社会关注的焦点。

　　老年人担心养老，倒也在情理之中。可正值大好年华的年轻人，居然也有养老焦虑。数据显示，在一千多名18-35岁被调查者中，接近九成年轻人担心自己的养老问题，且他们认为有必要从现在开始谋划老年生活。

　　那么，如何平衡老年人的养老需求与年轻人的养老焦虑呢？最近流行的养老“时间银行”或许是不错的选择。

　　养老时间也能储蓄

　　所谓时间银行，就是将养老时间像金钱一样存储起来，等待需要的时候再拿出来使用。不同的地方在于，传统银行储存的是金钱，存取都是同一等价交换物。而时间银行存储的是公益服务时间，年轻的时候参加志愿者将公益服务时间存入时间银行，当自己年老或者遭遇困难时再将公益服务时间提取出来，由其他志愿者为自己服务。

　　时间银行这一概念，最早可以追溯到上世纪70年代的日本。有一位叫水岛照子的女性，与她的丈夫一起创办了独立组织志愿劳工银行。该组织活动主要分为会员服务与非会员服务。会员服务为组织内部交换劳动力，比如照顾老人、生病的亲戚或者孩子，每次交易记录点数，凭借点数可以得到其他会员的帮助。

　　非会员服务通常为集体行为，向福利机构提供支援服务，同样可以换取交易点数。水岛照子的理想，在日本全国范围内得到呼应，无数志愿者加入其中，致力于帮助老年人机构。在东方的水岛照子在实践自己的互助计划同时，西方的埃德加卡恩也提出了完整的时间银行理念。主要包括五点：

　　1、每个人都是资产，可以帮助他们，属于社会资产

　　2、金钱不是很亮价值的唯一方式

　　3、互助互惠可以共建和谐社会

　　4、用支持与信任重建社区

　　5、以时间作为回报，尊重每个人的价值

　　婴儿潮一代急需时间银行

　　时间银行概念在上世纪90年代传入我国，在20多年时间里并未得到广泛传播，目前主要以政府为主导。在北京、上海、成都等地，均开展了时间银行服务，在全国范围内尚未普及。可实际上，我国可能是这个世界上最需要时间银行的国家。特别是正在老去的婴儿潮一代，养老服务面临较大缺口。

　　婴儿潮指某一时期及特定地区，出生率大幅度提升的现象。我国第一次婴儿潮一代出现在建国初期，1952年到1958年，每年出生人口稳定在1622万到2232万之间。如今，这些年龄段人口已经年逾古稀，养老问题刻不容缓。

▲婴儿潮时代出生人口数

　　七年间，出生人口达到1.3亿，去除自然死亡人口，也有一亿多人口正在步入老年。与此同时，这些婴儿潮一代出生的老人，子女却正值壮年，大多都需要忙于工作，家庭养老压力巨大。

　　家庭养老难以维系，替代方案无非是养老院与社区养老。我国大型养老院服务较为一般，不少老人宁愿一人独居也不愿意进养老院，养老院员工工资低微，常常出现虐待老人的行为，这让养老院在很多地区成为“不孝”的代名词。只有那些完全不顾老人的子女，才会将父母送进养老院。

　　最后一个选项则为社区养老，这是一种介于家庭养老与机构养老之间的养老服务模式，为老年人提供公寓、护理、活动中心等服务的同时，提供聚合式养老载体与平台。如今，社区养老在娱乐、营养餐饮、智能机器人等领域都有了不错的进展，最大的问题出在人力资源上，缺乏足够的志愿者为社区养老服务。于是乎，时间银行成为理想的选择。

　　年轻人贡献时间，照顾老年人，同时自己在时间银行上记下一笔笔记录，等老了也会有年轻人照顾自己，从而实现养老互助。

　　数字化的“时间银行”

　　古代有钱庄，现代有银行，它的功能主要为吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。人们信任银行，是因为大部分银行都能保证刚性兑付，自己存入银行的款项，可以在规定时间内完好无损的取出，甚至可以获取利息。

　　那么，时间银行该如何保证刚性兑付呢？在最近召开的北京市时间银行新闻发布会上，相关负责人详细介绍了时间银行的运行、运转与信息管理平台情况。

　　整个平台类似于美团外卖平台，老人就像点外卖的客户，首先在平台上注册账号并完成身份认证，然后发布需求即可。另一边，志愿者就像美团商户，首先完成身份注册，然后进行服务培训，在认领需求，为老人提供服务。服务完成后，老人还可以进行服务评价。

　　由此可见，北京市推行的时间银行是一个本地化服务平台，将养老服务变成点外卖、收快递那样简单。服务内容包括情感慰藉、协助服务、问题活动、法律援助等等，老年人所需要的一切都被考虑在内。

　　用户端，北京市时间银行将配备小程序，老人与年轻人可以直接在小程序端发布需求、接受需求。在后台，年轻人的使用记录全都会记录下来，转化为时间币。每服务1个小时，会获得1个时间币并存入个人账户，可用于兑换相关养老服务，在全市范围内通存通兑。

　　除了官方出台的时间银行管理办法，民间也在搞时间银行。比如武汉的芳邻时间银行，以“储存爱、传递爱”为口号，以机构账号为主体，邀请成员加入后发起各种活动。时间银行建立在SAAS系统之上，拥有完备的积分管理系统。此外，还有英雄榜、项目资助等运营手段，帮助时间银行顺利发展。

　　官方也好、民间也罢，国内时间银行还是过于稀少。相比之下，北美已经有上百家时间银行机构，老人与年轻人都可以在固有架构下协作。通过timebanks等非盈利网站，全球各地的用户都可以找到合适的时间银行机构。

　　在数字化大潮下，时间银行运营发展都得到迅速提升，需求者与服务者之间的连接更加顺畅，人们的养老问题也得到有效缓解。

　　时间银行理念确实非常迷人，通过时间错配的形式满足老年人的养老需求。然而，它依然存在不少问题，年轻人与老年人的数量比例，审查监管问题，宣传管理问题。总的来说，社会对时间银行接受度不高，需要进一步宣传与优化结构。短期内，时间银行还不是养老问题的最佳解决方案。