老龄化社会已经来临，未来每四个人中，就会出现一位老人，年轻人，你们想过养老吗？首先，养老是要交社保的，五险一金，是指我们年轻的时候，国家给我们发钱，让我们养老，这样，我们就有了基本的保障，所以，社保是必须要交的，而且对于普通人来说，因为国家补贴，社保是最便宜也是最划算的。

　　也就是说，国家会把这笔钱，用在退休人员身上，也就是说，这一代的年轻人，会养上一代的老人，这就形成了接力赛，但是现在人口老龄化，人口老龄化，人口抚养比下降了很多，2000年是五个年轻人养一个老人，到2050年，年轻人养一个老人，这就是一个年轻人养一个老人。

　　哎，全国的退休金，都要入不敷出了，到时候，国家可能要拿出一部分税收，来填补这个缺口。

　　年轻人，你要注意了，按照现在的出生率来看，未来的劳动力越来越少了，光靠社保，是远远不够的，我们辛辛苦苦一辈子，就是为了让自己过上更好的晚年生活，但是如果到了老年，别人说我们老了，老了，穷了，那就麻烦了，所以我们要未雨绸缪，未雨绸缪，未雨绸缪。

　　然后，我们可以考虑一个相对便宜的方案，那就是商业养老保险，根据我们国家的保险监管机构，银保监规定，商业养老保险的预定利率，最高可以达到3.5。

　　那么，银保监也说了，要完善个人养老金制度，推动商业养老保险的发展，也就是说，社保是养老的基础，是生活的基础，而商业养老保险，就是养老保险。

　　和社会保险比起来，商业养老保险有很多的优势，比如灵活性，第一，交费比较灵活，我们知道社保要交15年以上，也有可能出现意外情况。

　　我们可以根据每个人的需要，交三年，五年，十年，阿娇二十年，所以交的费用比较自由。

　　那么第二点，相对来说，领钱也比较灵活，社保，我们一定要等到退休年龄才能领取。

　　那么，商业养老保险，我们可以选择不同的领取时间，比如我可以选择早一点领取，我可以50岁开始领取，那么我就会觉得，我刚刚退休，我还能赚钱，我可以晚一点领取，我可以晚一点领取，最迟我70岁，然后我就可以领了。

　　那就只能回老家去买社保了，这相对来说比较贵，而且以后的社保也不会太高，所以我们建议，如果有能力的自由职业者，可以买一份商业保险，这样既能保证自己的晚年生活，又能有更多的收入。其实这个时候，保险公司会给我们的家人一次赔付，甚至可能比我们支付的还要多，这是保险的一种功能，它会写在合同上，叫做受益人条款，所以商业养老保险比股票保险要安全得多，至少保证我们的养老金不会亏本。

　　退休之后，我们每个月的退休金，都是从很多方面来的，比如社保，比如，我的银行账户里，有我自己的养老保险，这样，我们每个人的养老体系，都会更加的丰富。