在我国人口老龄化趋势凸显的背景下，养老理财发展前景广阔。银保监会去年发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，确立开展“四地四机构”养老理财产品试点，今年又批准了合资理财公司贝莱德建信理财开展养老理财产品试点，并印发了《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，养老理财产品试点迎来扩围。

　　随着养老理财产品试点的推进，越来越多的养老理财产品与消费者见面。

　　在我国加快构建养老保险第三支柱的背景下，银行理财应该在提升居民养老金融需求服务的过程中，探索更多业务机遇。

　　“随着《关于推动个人养老金发展的意见》发布，养老金账户资金享受税收优惠政策，可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品。”在招商证券银行业首席分析师廖志明看来，养老理财正迎来发展机遇，目前已参与养老理财试点的理财公司具有先发优势。

　　为把握其中的机遇，工银理财党委委员李雪松表示，要做好产品功能上的区分与互补，以满足居民多元化养老理财需求，做老百姓放心的“钱袋子”。

　　为此，一方面，要将丰富的产品类型与个人养老金账户制度相结合，推出更多开放形态的养老理财产品，增加定投功能，持续分红条款，以满足投资者的需求；另一方面，建议细分客户群体，根据不同年龄段客户的不同养老需求，设计出不同产品类型配置的资产范围，采取不同的投资策略。