近日召开的中央经济工作会议强调，积极应对人口老龄化。“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出，实施积极应对人口老龄化国家战略。健全基本养老服务体系。完善社区居家养老服务网络，深化公办养老机构改革。提升服务能力和水平。加强对护理型民办养老机构的政策扶持。培育智慧养老等新业态。2021年11月18日，《中共中央国务院关于加强新时代老龄工作的意见》明确提出，健全养老服务体系。统筹利用现有资金渠道支持老龄产业发展。党的十八大以来，我国养老服务体系建设取得重要进展，居家社区机构相协调的多层次养老服务体系加快建设，养老服务政策支持体系初步形成。

　　面对不可逆转的人口老龄化趋势，在实施积极应对人口老龄化国家战略中，需要金融助力养老服务体系发展，以更好地满足居民养老服务需求。

　　人口老龄化是世界性问题，对人类社会产生的影响是深刻而持久的。我国是世界上人口老龄化程度比较高的国家之一，老年人口数量最多，老龄化速度最快，应对人口老龄化任务最重。目前，我国是全球唯一一个65岁及以上人口过亿的国家，未来还要面临人口老龄化水平快速提高，老年人口和高龄老年人口绝对数量长期较大的问题。在人口老龄化水平持续提高、老年人数量持续增加的情况下，养老服务需求也在不断增加，迫切需要尽快完善养老服务体系。

　　与居民日益增长的养老服务需求相比，我国养老服务体系发展不平衡不充分问题尚未得到根本解决。在不充分方面，养老服务有效供给不足且质量效益偏低，养老机构建设相对滞后导致仍然存在不同程度养老难等问题。受机构数量相对有限等因素影响，收费较低的公办养老机构“一床难求”，收费较高的民办养老机构床位闲置并因此而亏损。在不平衡方面，养老服务资源配置不均衡且失位错位突出。如养老服务体系城乡差距大，农村地区养老服务机构数量少、设施简陋、管理服务水平较低，区域间甚至不同社区间养老服务差距也较为明显。

　　为更好发展养老服务体系，需要综合利用政府和市场力量，也需要金融积极助力。政府是养老服务体系建设的主体，主要负责基本养老服务，建立完善制度支持各类主体平等参与提供养老服务。市场是养老服务生产供给的主体，充分发挥各自优势提供多样化的服务供给，满足居民多元化、多层次的养老服务需求。其中，金融业本身就是服务业，属于养老服务体系的一个组成部分，可以发挥积极作用。通过发展普惠金融、养老金融，不仅本身可以直接服务于老年人口和各类人口的相关养老服务需求，直接完善养老服务体系，还可以通过服务养老机构、养老产业等，间接支持养老服务体系发展。

　　在直接完善养老服务体系上，金融业作为服务业的重要组成部分，重点围绕老年人口和各类人口的养老服务需求提供金融服务。一是金融机构需要结合老年人口的需求特点，改革创新直接服务于老年人口的存取款、理财投资等金融服务需求。如通过对网点、设备开展适老化改造，增加老年人口办理业务所必需的老花镜等设备，改良或创新专属的金融产品等，以更好地满足老年人口的金融服务需求。二是金融业需要充分考虑养老需求，构建与养老资金属性相匹配的投资管理体系，主动融入并支持养老保险发展。除了做好基本养老金的代收代发，做好基本养老金、企业年金和职业年金的账户管理、投资管理等服务外，还要重点做好个人积累养老资产的金融服务。如围绕促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人税收递延型商业养老保险、长期护理保险、养老目标基金等发展，支持专属商业养老保险试点。三是金融业需要积极向公众普及金融知识，做好金融消费者教育，通过提高广大居民金融素养来降低金融诈骗发生概率。

　　在间接推动养老服务体系发展上，金融业需要重点支持养老机构、养老产业发展。一是不仅要满足养老机构的支付结算、投资理财等合理金融服务需求，还要重点围绕商业性突出、盈利能力突出的养老机构合理融资需求，通过银行信贷、信托产品和融资租赁等方式为养老机构提供融资支持，为符合条件的养老机构挂牌上市、发行债券等提供金融支持。二是不仅要围绕医养开展金融服务，还要围绕康养提供金融服务。如面对老年人开展技能培训、外出旅游等需求日益增加的情况，金融机构在支持养老产业发展时，需要对各类老年人技能培训机构、旅游服务机构提供金融支持，推动健康养老事业发展。三是在合规经营的情况下，结合机构特点创新推动养老机构发展。如银行等投资设立专业的养老金融服务机构，保险公司投资设立医养结合型养老护理机构，以增加多样化养老服务供给。

　　不仅如此，政府也要从政策方面对金融助力养老服务体系发展予以引导支持。一方面，政府从财政补贴、税收优惠、土地使用等方面对养老机构出台支持政策，鼓励社会资本加大对养老产业、养老服务业投资力度，加大职业技能教育或技能培训力度为养老机构输出更多专业化人才，加强对养老机构服务质量的评估，强化科技与信息化支撑推动智慧养老服务新业态发展，让养老服务体系有更好的发展，间接降低金融机构服务养老机构的风险，调动金融业支持养老服务体系的积极性。另一方面，政府对金融业支持养老服务体系发展出台针对性政策。如推动企业年金、职业年金、个人商业养老金账户投资范围扩容，更好地实现养老资产保值增值；研究设立结构性政策工具，通过提供低成本资金、实施税收优惠等鼓励金融业更好支持养老服务体系发展。