随着东北首单保险版“以房养老”在大连推出，“以房养老”这一话题越来越受到关注。“一段时间以来，主动问询的家庭很多。我们感觉大连老年人接受新事物能力很强。目前大连已经做成两单，还有一单完成了房屋评估，正在进行尽职调查，预计在五一之后可以承保。”幸福人寿大连分公司大连反向抵押项目组负责人庞红志告诉记者。
提前让房子动起来，变活钱
“以房养老”，这四个普通汉字凑在一起，包含了大家最关注的两件大事——房子和养老。对于这样一个时髦的新事物，早几年政府、银行也都有过探索，而幸福人寿是目前国内唯一一家推出保险版“以房养老”的公司。
其实，“以房养老”专业的说法叫反向抵押养老保险，是一种将“住房抵押”与“终身养老年金保险”相结合的创新型养老保险，即拥有房屋完全产权的老人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人统一的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
目前大连已经有两户家庭投保“以房养老”，其中第二户是家住沙河口区知心园小区的周先生。周先生抵押给幸福人寿的房屋建筑面积130.17㎡，按合同约定，夫妻双方各占房屋有效保险价值的50%，根据投保年龄和房屋有效保险价值，周先生每月领取4335.9元养老金，方女士领取2413.36元养老金，家庭合计每月可以从幸福人寿领取6749.26元的养老金。周先生和方女士都认为，“以房养老”可以提前让房子动起来，变成活钱，提高自己的养老生活质量。
而大连第一户投保“以房养老”的张先生最近一直很忙，因为一些拥有独立产权的退休老领导、老朋友和老同事从媒体上看到他投保的报道后，都挺感兴趣，找他打听一些细节。“我说让他们直接找保险公司咨询，他们可倒好，说听听我的亲身经历，有了底儿再找保险公司去。”张先生说道。
五问“以房养老”
正如张先生所说，自从“以房养老”在大连推出后，的确吸引很多市民关注，但是观望的人比较多，而且大家对于这个新生事物还是有很多疑问。记者选了几个有代表性的问题采访庞红志。
记者：如果配偶双方签订了“以房养老”的保险条款，一方身故，另一方是否还可以继续居住这个房子？如果老人都去世了，那么法定继承人是否可以继续居住？
庞红志：这个保险如果是夫妻二人投保，那么两个人必须同时满足条件。如果其中一方老人离世后，另一方接着领自己的那50%养老金，而且可以继续居住在抵押房产里。但如果投保的老人都去世了，法定或指定继承人按照要求，必须腾退房屋，然后这个房产由保险公司处理，处理之后，房屋增值部分是归继承人所有。房屋是优先偿付保险公司之前支付给老人的养老金及相关费用。
记者：假如老人投保了“以房养老”产品，刚投保了几个月意外身故了，这种比较极端的情况怎么办？
庞红志：这种情况可以选择退保赎回房产。因为这是保险产品，只要把之前领取到的养老金等相关费用归还给保险公司就可以了。
记者：投保了“以房养老”后，老人可以把房子出租吗？租金归谁？
庞红志：可以出租，投保人在征求保险公司同意后，可以出租，每一租期不超过两年。收益归投保人所有，和保险公司没有关系。
记者：和保险公司签订了“以房养老”保险合同后，房屋如果升值或者贬值，还跟老人有关系吗？
庞红志：若保险期内投保人选择退保或赎回，房产升值跟投保老人有关；若投保人一直领取养老金直至身故，增值部分在偿还养老保险相关费用后若有剩余，归继承人所有；未来房产若贬值，由保险公司兜底，不再向继承人追偿。
记者：“以房养老”比较适合什么样的家庭？
庞红志：现在全国的老年人口超过了2亿，其中，有10%左右属于无子女的老人。失独、孤寡家庭会考虑优先投保“以房养老”；但是子女比较孝顺的家庭，也是比较适合的。从幸福人寿大数据来看，有子女老人比无子女老人投保比例更高。目前大连承保的这两户，都是有子女和睦孝顺的家庭。那些有房没钱的老年人更适合投保，大连生活成本比较高，他们的退休金有限，有房子没有钱，那么通过保险版“以房养老”可以增加自己的收入，提高生活质量。
实不相瞒
这几年市面甚至出现了“以房养老”骗局，上当受骗的大爷大妈痛不欲生。其实，真正的保险版“以房养老”办理起来很复杂，每个环节都需要老人亲自到场，而那些“以房养老”骗局，基本都不需要老人到场。而且现在还增加一个环节，保险公司和公证处录音录像签署“以房养老”保险合同，充分保障老年人权益。此外，办理抵押登记时，老人必须到场，办理完抵押登记，房产证上还是老人名字。老人拥有房子的占有及使用权、还可在规定期限内出租房子，收益也归老人所有，还可以随时退保赎回房子，房子依然是老人的，只不过是做了他项权证的登记，房产证在老人手里，不动产抵押中心不收，保险公司也不收。而那些虚假的“以房养老”往往把老人的房产证都骗走了。
