目前，人口老龄化成为了严重的社会问题，不仅严重影响国民经济的发展，而且如何使人们安享晚年成为了当下急需解决的问题。近日，在北上广试点了四年的"以房养老"开始推广至全国，开始了养老模式的新篇章。

　　这篇文章着重介绍那么什么是以房养老，它的模式是怎样的，试点的效果怎么样，人们对这种养老模式是怎样看待的。　　

　　中国有60岁以上老年人1.78亿，占比超过10%，逐步进入老龄社会，以后的养老问题会越来越严重，而国家的养老金的缺口是很大的，养老问题又必须得到妥善的解决。现在的养老模式主要是子女、、社保金，而现在试行并推广的是"以房养老"。

　　顾名思义，以房就是用自己房子养活自己的后半辈子，改善后半辈子的生活，使得自己的老年生活质量有保障。以房养老是利用住房寿命周期和住户生存余命的差异，对老年人名下的房产，通过一定的金融或非金融机制进行变现，提前实现房产的价值。

　　以房养老的模式有很多种，最常见的模式就是"倒按揭"，也称之为住房反向抵押保险。在年轻的时候贷款买房，老年的时候就可以把自己的房子抵押给银行或者保险公司，每个月可以得到一笔不菲的养老金，用来支付老年生活的支出。 主要是为满足老年人希望居家养老、增加养老收入、长期终身领取养老金的三大核心养老需求。

　　但是试点推行的效果并不是十分的理想，早在2014年就在北京、上海、广州等地试点推行，但是截止2018年7月份，全国范围内只有98户家庭、139位老人完成了承保手续。老年人对这个模式似乎不太感兴趣，他们宁愿把自家的房子留给下一代。有老人家表示："房子是一个家，是留给儿子传宗接代的，我一把年纪了，能用什么钱，要那么多钱也没用"。还有老年人说："房价在不断的上涨，有很大的升值空间，那么早抵押给保险公司不划算。将来等到自己老了，也可以将房子出售，买一些理财产品，舒舒服服的过完后半生。"

　　不仅老年人不太想选择"以房养老"，银行和保险机构也不太愿意投资这项业务。就保险品种来看，全国一家保险公司推出"以房养老"类型的保险品种。这种产品设计复杂，房产价值评估困难，而且投资回报期太长，这中间的不确定风险太高。老年人的养老金和房屋的价值直接相关，如果房价大跌，保险公司就得承担其中的亏损。如果房价大涨，老年人又会觉得抵押亏了，一点都不划算。"以房养老"投资的期限太长，老年人的寿命长短，而房价的涨跌，通货膨胀等因素都是需要考虑的，变量太多，保险公司无法进行合理有效的风险控制，自然对这方面持着谨慎又谨慎的态度了。

　　不过，"以房养老"这种创新的模式，对现有的养老体系起到了补充的作用。至少在选择如何养老的时候，多了一个选择，况且这种模式对孤寡老人来说，也算是实现了资产的最大价值。