在一线二线城市里，很多人都是“坐拥‘千万’家产，却过着紧巴巴的日子”。没错，有房，房子值钱，但是房屋不变现，千万资产也只是水中望月。

　　有数据显示，2016年底我国60岁以上的老年人口已经突破2.3亿，在总人口中占比16.7%。预计到2030年，我国60岁以上的老年人口将超过3.5亿，在总人口中占比25%。

　　那么，在老龄化日益加剧、养老问题逐步上升为社会问题的今天，那些有房却没钱的人如何安享晚年生活？能否利用房子来“改变”自己的生活？

　　或许有人会说，以房养老。可是事实证明，认同“以房养老”的人寥寥无几，甚至很多人提出了反对。

　　最近，广东、上海等金融机构，与本地的养老机构签署了战略合作协议，推出了“存房养老”的新模式。这一模式能否推广开来？得到大家的认可呢？

　　“以房养老”全称是“反向抵押养老保险”，是指具有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，以获得养老金直至身故的一种模式；而养老保险的相关费用，将在老年人去世后，由保险公司对房产的处置所得优先支付。

　　“存房养老”无需办理产权转移和房产抵押，仅将房产阶段性租赁给银行，其次，老年人获得一笔一次性或分期的资金，银行会给老人推荐符合条件的合作的养老机构或公寓，利用存房把它出租产生的资金和资产管理的收益，可用来支付老人在养老机构的费用。若老人年一次性签订3年租赁期，可一次性获得约20万元至50万元租金。

 

 

　　“以房养老”模式确实可以解决老人生活支出问题，但最大的痛点在于需要付出一套房。这样的条件下，截止至2018年6月仅有98个家庭139位老人参加“以房养老”，有些地区甚至没有一位老人参加。

　　对于“以房养老”的难以推进的原因，主要是以下三点：

　　1.中国人的传统观念。老年人对后代子孙的责任感以及“养儿防老”的价值观，使得老年人更倾向于把房子传给子孙后辈；

　　2.房价问题。近年来，房价不断攀升，老年人相信房子仍有升值空间，如果将房子抵押给保险公司，那么未来房子的增值部分也就归保险公司所有，感觉不划算；

　　3.产品尚不成熟。“以房养老”保险产品在国内仍不成熟，产品设计复杂，风险分散机制不完善，相关法律制度存在缺失，无法让投保人建立起信心。

　　而“存房养老”似乎不存在这样的问题。

　　老年人将房产交给金融机构管理，可以一次或分期获得房产出租收益；金融机构为老年人推荐符合条件的养老机构，利用存房资金支付养老机构费用；养老机构发挥专业作用，为老年人提供养老规划、旅居养老、健康管理、医疗服务、养老金融管理及其他养老服务。

　　由此，存房养老者实现了住房的长租收益及增值收益；房屋租赁公司获得了更多的长租房源；养老机构得到稳定的客源及收入来源；租客获得了优质的居住条件。

　　只是，“存房养老”是否存在一些问题呢？有媒体指出：

　　仅有一套房，如果将该房用于存房养老，老人就需要入住养老公寓，养老公寓的价值肯定低于存房价值；

　　拥有2套或2套以上，则可以存一套或多套，自住一套，并获取存房资金；

　　并非所有房产都具有存房价值，房产所在的城市、是否为市中心、生活配套和交通便利等，都决定着房产在存房时的收益大小。

　　因此，“存房养老”还需要酌情考虑。

　　而且，“以房养老”模式的价值也不可全盘否定。比如，当老人只有一处住房又想要居家养老时，“以房养老”就成为了更好的选择。

　　在此，我们希望这两种“围绕”房子的养老模式都可以更加完善，根据老年人的实际情况和市场变化不断改进，让我们有更多的养老模式去选择。