据权威机构披露，2050年，中国将步入超老龄化社会，老龄人口总量超过4亿人，60岁以上人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化程度最高国家。15年后，养老金缺口将达4.1万亿元；35年后，这一缺口将约为6.1万亿元。在此背景下，必须通过大力发展养老金融来预防老年时期各种风险，提供多元化、多层次养老金融产品，开发养老金融业将是一个重要金融战略。

　　众所周知，养老已成我国当今及未来一项重要社会使命，直接关系到中国经济社会能否健康运行和社会稳定。而与此严峻形势并行的是我国社会养老机制、养老设施和养老服务等方面都处在相对落后状态，在为老年人提供的各类金融服务如老年金融服务模式、金融服务产品和金融投资理财等方面还处在严重不足阶段。尤其，令人担忧的是我国养老金缺口巨大，如果养老金融开发不能及时跟进和实现跨越式发展，就无法确保现有养老金稳妥投资和实现有效保值增值，中国社会有陷入全面危机之虞。

　　当然，不能因为我国目前养老金缺口大、养老各种机制尚处发育培植阶段，就对我国未来养老金融悲观失望，觉得无所作为和无能为力，要学会辩证地看待目前养老所面临的困难和问题。虽然我国已进入“未富先老”社会，但却因为老年人数额日趋庞大，其中蕴藏着巨大产业投资机会和老年金融发展机会，养老产业也被称为未来中国亟待开采、取之不竭的一座“金矿”，“夕阳产业”实际上也成了我国未来的“朝阳产业”。有研究机构预测，到2050年，养老市场会有逾百万亿元消费潜力，将会吸引巨量的资本进入。同时，与日本、欧美等国家相比，我国老龄用品种类很少，比较简单粗陋，而且中国在银行、保险、基金、信托等金融的各个分项对老年人金融产品供给也都比较单一。上述两因素表明，发掘老年人消费产业不仅对拉动内需起到重要作用，更为我国养老金融发展提供了巨大发展空间。

　　显然，开发养老金融成了摆在我国各级政府面前的重要大事，也是时代赋予我们重要使命，各级政府和金融部门不能有丝毫犹豫和懈怠，更不能有任何畏难情绪，应把开发养老金融当着稳定社会的政治任务来抓，增强开发养老金融的时代使命感和紧迫感，把激活老年金融服务、确保养老金保值增值当着未来金融事业发展重心工作去抓好、抓出成效。从当前我国现实出发，养老金融主要指为围绕社会成员的各种养老需求所进行的金融活动的总和，旨在为生命周期内合理配置财富，从而提高老年时期的生活水平，主要包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三方面。因此，我国养老金融拟重点围绕三个内容来找准切入点：

　　养老金金融方面，除继续搞好宏观层面养老金入市机制制度建设，确保投资安全之外，各级政府应积极支持金融部门参与养老金管理与运作，发挥金融业在养老金中的投融资功能，为扩大养老金投资渠道和确保养老金保值增值发挥重要融通功能。首先，金融部门不能因为养老金入市就对养老金金融放弃参与主动性，要看到养老金入市资金占总养老资金总额不超过三分之一，还有近三分之二的养老金份额市场，金融部门仍可继续参与投资经营与储备管理，拓宽银行业对养老服务领域，发展围绕各支柱养老保险缴费、养老金管理和投资运营、养老保险待遇发放的全过程业务；积极为政府出谋划策，支持政府不断完善养老金入市的制度建设，堵塞风险漏洞。同时，积极推动与养老有关的产业上市，拓展养老产业融资空间，带动养老产业发展，大力提升养老概念板块活跃度，让更多民众参与养老概念板投资活动。

　　养老服务金融方面，不断丰富和完善老年金融服务方式和金融服务产品，为满足老年人消费需求提供全方位、温馨化金融服务活动。进一步发展创新养老保养产品，在搞好以房养老的基础上，推出更多适合我国风俗特点、适合老年人意愿的养老保险产品，撬动养老保险市场，为老年人提供更多养老保险产品，激活养老产业。并结合老年人金融需求特点是开发出更适应老年人的金融服务新产品，精心定制系列专属理财产品，兼顾老年客户对理财产品流动性与安全性的需求，实现客户财富稳健增值；为老年客户提供旅游、医疗、旅游等个人消费信用贷款；为老年客户提供绿色通道、应急支付、便捷支付和安全支付等多项量身定制的便捷金融服务；通过与国内知名的保险、法律咨询、养老休闲等机构合作，为老年客户提供从保险、法律、医疗到休闲娱乐、度假养生等一系列增值权益服务。此外，积极发挥金融杠杆作用，推广储蓄养老、理财养老等等，确保老年人财富增值；并以互联网金融为契机，打造社区银行，以网点小型化、便民化、低成本化为标准，推进“普惠金融”建设，将银行网点开到家门口，极大提高老年客户办理银行金融业务的便利性，使他们的生活与银行结合更加紧密。

　　养老产业金融方面，银行业主动契合有关养老产业的如民办养老院、老年公寓、民办医院等信贷融资服务，主动参与政府与民间资本相结合PPP项目活动，为养老产业提供完善金融信贷服务。同时，把银行信贷聚焦相关老年产业发展，主要支持人居家护理、精神护理、等医疗服务业；支持发展老年人社交、体育健身等老年文化产业，支持发展老年人健康管理、医疗信息化等互联网养老产业，实现“智慧养老”，不断丰富老年人生活，也会搞活老年金融服务奠定坚实基础。