我想很多人可能和我一样，都曾有过一个念头——“退保”。当然，很多的80后90后根本就没有缴社保，这不是什么秘密。之所以想“退保”，原因在于现行的社保制度并不能给我一个衣食无忧的晚年。

　　不想缴社保的理由，大抵如下
　　
　　1，持续的缴费只是填补无底洞
　　2011年之后，中国的城镇职工养老保险收入增幅开始“跑输”支出增幅。如果抛去财政方面每年给予养老保险的补贴，城镇职工养老保险基金缺口已成事实。
　　据报道，在没有财政补贴的情况下，2014年缺口1321亿元，2015年缺口2787亿元。养老基金就像个没断奶的孩子，需要一波又一波财政资金来“奶”。从中央财政到地方财政，补贴金额每年三四千个亿。除广东等少数壮丁富裕的省份不差钱，绝大多数省份的养老金都处在贫困线以下。
　　既然是一款早已不够用的保障金，持续的缴费就成了填补无底洞。比如我这每月几千块钱的缴费，填进去也不过杯水车薪。更何况现缴的费用是用来养这一代退休老人。所以每次被缴费后都有一种被抓壮丁的感觉。深感自己是一只被薅了羊毛的壮丁羊，给老羊们贡献了保暖衣，而却不知道冬天到来的时候政府会不会把自己的羊毛还回来。
　　更可怕的是，有限的养老金还在“缩水”。你知道3万亿元养老基金是怎么实现保值增值的吗？答案是：存银行，而且是存活期……
　　除了土豪壮丁广东能拿出1000个亿交给社保基金理事会来做投资运营，其他地方的养老金确实是在存银行、买国债。从2000年到2014年底，养老基金投资运营的平均年化收益率仅2.32%左右，连CPI都没跑过。
　　初步估算，现在的基金储备只够支付给所有退休人员17个月。18个月后咋整？我猜可能有财政资金来包养，也可能前段时间吵吵嚷嚷“社保缺口应由国企利润埋单”的那些人愿望得逞。总之这对于180个月后都还没退休的我来说，没啥意义。
　　
　　2，退休之前的日子怎么过是你的事
　　“延迟退休政策”提上日程，这意味着，以前在50岁或55岁就能领取的养老金，将延迟到60岁或65岁或者更晚的时间……
　　也就是说，你50岁的时候如果想要退休，那么需要至少储备10年的生活费，因为在你到达法定退休年龄（政府说人家发达国家的退休年龄是65岁甚至67岁……）之前，没人管你是否丰衣足食，退休之前的日子怎么过那是你自己的事。
　　
　　3，即使退休了，养老金也是慢慢发慢慢领
　　你以为好不容易熬到了法定退休年龄你就可以拿到所有养老钱了，no～养老金并不是一次性发放，而是分女性170个月、男性139个月慢慢发慢慢领。这意味着，你要想领走所有养老金，必须活的足够长。万一不幸英年早逝……
　　
　　必须缴社保的1个理由
　　
　　扯了这么多，忘记了一个“但是”。但是，你必须缴养老保险。因为养老保险是一项基础社会保障，强制缴纳，不缴社保的企业会被认定“重大劳动保障违法行为”。当然，社保是一种安全保障，即便是山穷水尽至少还能想到有那可怜兮兮的社保兜底。
　　
　　养老究竟是国家的事还是个人的事？
　　
　　偏向福利的观点认为，国家财政有责任补贴和完善现有养老制度，让退休者安享晚年；古典自由主义经济观点则认为，养老是个人和家庭的事，不能指望政府。
　　而我个人认为，养老金其实只是最低的保障，用来保障你老年不至于饿死街头。“老有所养”的幸福晚年需要的是年轻时的奋斗、积蓄和投资，或者多生几个娃，并把他们个个教育成孝子……
　　不要把鸡蛋放到一个篮子里，这句话对养老同样适用。