（一）进一步完善养老金结构，提高养老金资产管理效率

　　1．加快建立第三支柱个人养老金制度，完善三支柱养老金体系结构
　　早在1991年，国务院就明确提出应逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度，从制度上提出了国家、雇主和个人三方责任共担的理念和机制。经过若干年的改革与实践，目前我国国家主导的基本养老金制度正在逐步完善，雇主主导的职业养老金制度已经建立，雇主责任开始得到体现，但个人主导的第三支柱养老金制度尚未落地。在我国进入经济新常态、企业利润逐步下降的大背景下，企业年金发展已趋于停滞，与此同时，基本养老金的保障水平有限，养老金水平的提升就需要建立和完善第三支柱个人养老金制度，形成政府、雇主和个人三方责任共担，提高老年人的养老金水平。建立第三支柱个人养老金制度应通过账户制并提供税收优惠的方式，一方面，激励人们形成长期有效的风险防御意识，另一方面，通过制度化的设计，为公民养老提供长期的规划，保障公民在年老时拥有较为充分的生活。
　　
　　2．创新养老金管理产品和模式，推动养老金资产管理优化
　　随着我国养老金体系的不断完善，我国养老金积累规模也将逐步增加，养老金保值增值的压力也不断加剧，因此必须创新养老金管理产品和模式，在保障养老金资产安全性的前提下，最大限度提高养老金的投资收益。首先，要发挥养老金长期资金的优势，目前国内养老金市场化投资无论是考核还是投资理念上都趋于短期化，不利于基金的保值增值，应借鉴国际经验关注养老金投资的长期视角，对于权益类资产可以进行逆周期投资，对于固定收益类资产，可以通过参与投资周期较长的基础设施建设等国家重大工程或重大项目建设以获取较高的投资收益，通过长周期投资，可以克服短期资产波动和流动性低等风险以获取长期风险溢价。长期投资的实现可以通过创新养老保障产品、养老金产品等方式实现。第二，就基本养老金资产管理而言，相当大一部分地区积累了可观的基本养老金，但受种种原因限制地方政府委托投资意愿不强，应不断优化社保基金投资组合，通过良好的收益吸引地方政府委托投资，以提高基本养老金保值增值能力。第三，职业年金的管理细节应尽快出台，在符合政策规定的情况下，同企业年金、全国社保基金一起，不断优化资产管理，提高养老金保值增值能力。
　　
　　（二）细化养老产业金融政策，拓宽养老产业融资渠道
　　
　　1．优化养老产业支持政策，明确养老产业发展方向
　　目前我国养老产业金融相关政策主要集中于方向引导上，政策规定不够细化，导致养老产业相关企业需求难以和相关政策形成有效对接，诸多政策难以落地。应在全面建设服务型政府的背景下，在指引养老产业发展方向的同时，不断了解市场需求，通过第三方评估，精准施策，制定契合市场发展需要的养老产业相关政策，并逐步进行细化，提高政策的灵活性，以提高政策对养老产业金融支持的精准性。从而在明确养老产业发展方向的同时，通过政府与市场的有效分工与结合，提高金融对养老产业的支持力度和效率。
　　
　　2．积极鼓励社会力量参与，拓宽养老产业融资渠道
　　养老产业发展需要大量的资金支持，而且养老产业往往具有投资周期长、回报率相对较低等特点，难以吸引社会资本的参与，而单靠政府有限的财力难以推动养老产业的快速发展，因此必须探索多元化的渠道，积极鼓励和吸引社会力量参与到养老产业活动中。一方面，创新PPP模式等政府和社会资本的合作方式，通过利益共享、风险共担和提高效率，降低项目的运作成本，降低项目运作风险，吸引社会资本参与。另一方面，政府应通过一系列的政策优惠，如建立养老产业引导基金、发行养老产业专项债、通过政策性银行建立养老项目专项贷款等方式，吸引社会资本的参与。此外，可以在政府引导下鼓励养老产业并购，推动养老产业向连锁化、规模化发展，同时，可以激励上市公司通过发育长周期资本平台切入养老产业，从而通过多元化的养老产业融资渠道推动养老产业的快速发展。
　　
　　（三）加大政策支持力度，培育和扩大养老服务金融市场
　　
　　1．完善养老服务金融政策，优化养老服务金融发展路径
　　目前我国养老服务金融相关政策集中于宏观规划，对于具体的政策导向与配套细则尚不明确，导致养老服务金融市场发展目标不够清晰，监管制度尚不完善，因此必须进一步完善养老服务金融政策，系统推动我国养老服务金融健康发展。首先，在明确养老服务金融发展方向的基础上，出台配套政策，通过财政贴息、专项补助资金、成立政府引导基金等方式，为金融机构发展养老金融提供良好的政策环境。第二，要完善相关法律制度，为养老金资产管理、养老产业投融资、“以房养老”等养老金融业务提供法律支持和保证，确保养老金资产的安全和保值增值，确保养老金融市场的长期和平稳运行。第三，要明确监管框架，养老服务金融则具有典型的混业经营特征，所以针对养老金融的监管职能，分散于银监会、保监会和证监会等多个市场机构监管主体，还涉及人社部、民政部等部委，应不断探索适应养老金融发展的监管体系，加强市场监管和行业监管，有针对性制定养老服务金融的行业标准、服务流程、风险监控等，以促进行业健康稳定发展。
　　
　　2．营造良好行业环境，促进养老服务金融健康发展
　　在一系列因素的影响下，目前我国养老服务金融市场空间并未有效打开，供需双方供需能力和意愿均未得到有效发挥，因此必须营造良好的养老服务金融发展环境，有效拓展养老服务金融发展的市场空间。就养老服务金融供给方而言，应通过不断完善养老服务金融审批制度，提高金融机构进入市场的能力，推动养老服务金融形成良好的发展业态，从而优化养老服务金融的供给。就养老服务金融需求方而言，首先必须完善养老金制度，扩大老年收入来源，提高国民对养老服务金融的需求能力，同时，政府应加强养老规划的引导，提高居民的养老准备意识，金融机构应通过行业协会等组织整合并发挥行业力量，加强养老服务金融知识的普及，以此增强养老服务需求方的需求意愿。通过对养老服务金融供需双方良好环境的营造，来推动行业的健康、快速发展。